Може би няма човек, който да не иска да бъде по-добър. Вероятно всеки от нас копнее за по-висок стандарт на живот, за определена степен на финансова свобода - всичко да бъде настроено така, че да няма нужда да мислим кога можем или не можем да си позволим какво. Просто ще го купим.
За справяне с този проблем се възприема всеки различен подход. Някой изобщо не го е грижа за това и харчи всичко на негово разположение за ежедневни нужди. Някои хора инвестират пари в собствения си бизнес и вярват в по-светло бъдеще, други натрупват пари, може би по текуща или срочна сметка, а няколко хора разчитат например на инвестиционни продукти от специализирани компании.
Нека да разгледаме последната алтернатива, която бихме могли да си представим нещо подобно: вие влагате определена сума пари, експертите ще се погрижат за това, ще се опитат да го оценят и да ви го спечелят, без дори да си мърдате пръста. В идеалния случай не?
На пазара има много такива продукти и неспециалистът може да има проблеми с навигацията в тях. Всеки продукт е подходящ за някой друг и всеки носи различна степен на риск. В същото време някой трябва да разчита на по-консервативни продукти, някой може да бъде по-смел и да подходи към нещо по-динамично с по-висока степен на риск.
Как обаче да вземете решение за нещо, което е най-подходящо за вас и което най-добре отчита вашите лични нужди?
Написахме няколко стъпки, които да ви помогнат да вземете това решение.
1. Направете личен финансов анализ
Това трябва да е първата стъпка. Опитайте се да седнете известно време и да запишете всички месечни приходи и разходи на вашето домакинство. Колко печелите и колко трябва да похарчите? Съберете фиксираните разходи за изплащане на ипотека, жилище или заем и добавете към тях променливите разходи за храна, облекло, зареждане с гориво и евентуално за допълнителния лукс, на който планирате да се отдадете.
Ще ви остане ли нещо? Има ли сума, която можете да оставите настрана, която няма да пропуснете? 50, 100 или 200 евро ли е? Именно от това трябва да отскочим и именно върху тази сума трябва да се работи. Ако сте го изчислили, можете да преминете към следващите важни стъпки.
2. Поставете си цели
В следващата стъпка, която ще ви приближи до подходящ инвестиционен продукт, трябва да поставите цели, които искате да постигнете. Те, разбира се, са индивидуални за всеки и може да са няколко. Помислете за какво точно ще ви трябват пари и кога ще ви трябват. Освен това си задайте и други въпроси.
Искате ли да спестите от по-бързото изплащане на ипотека? Искате ли да си купите нова кола и знаете ли, че това трябва да се случи след около пет години? Планирате ли да обновите кухнята в бъдеще? Мислите ли от какво ще живеете в пенсионна възраст и дали класическата пенсия ще ви е достатъчна?
Или току-що сте имали дете и искате да го зарадвате, когато достигнете осемнадесетата или двадесет и първата година от живота с интересна сума, предназначена за началото на следващата ви кариера? Или просто имате безплатни ресурси и искате да ги "намушкате" в нещо?
Всичко това също е важно и трябва да отделите няколко момента като този, може би няколко дни или седмици. Можете да отговорите с „ДА“ на повече от един от тях.
3. Помислете за риска, който сте готови да поемете
Всички инвестиции включват известна степен на риск и трябва да прецените до каква степен сте готови да го приемете. Тази стъпка е много тясно свързана с предишните и не може да се подходи отделно.
Ако знаете, че трябва да спестите например 5000 евро за пет години, не можете да рискувате твърде много. Така че решавате да се отвратите от риска и следователно и по-нисък лихвен процент, но от друга страна почти сигурно знаете какво ще получите.
Ако обаче се интересувате само от оценката на вашите безплатни ресурси, които иначе биха останали неизползвани и които изобщо не пропускате за препитанието си, можете да приемете много по-голям риск. Чувствате се свободни и евентуална частична загуба на пари не би ви навредила, така че в този случай бихте могли да заложите на продукт, който може да даде може би десет процента годишно, но от друга страна теоретично можете да стигнете до минус пет процента, т.е. в загуба.
Коя алтернатива ви привлича повече? Безопасна инвестиция с лихва, приближаваща се до нула, или рискована с възможно поскъпване малко над десет процента годишно? Бихте ли могли да оцените отвращението си към риск по въображаема скала от 1 до 10? Какъв голям риск можете да си позволите?
4. Изберете подходящ продукт
След като разберете колко евро на месец можете да си позволите да инвестирате, какво и кога искате да купите за парите, които спечелите в бъдеще и какъв риск сте готови да поемете, сте готови да изберете конкретен продукт или комбинация от няколко.
Не всеки трябва да се задоволява с един продукт и винаги е разумно да мисли в по-широк контекст. Рискът може да бъде сведен до минимум, например чрез разпределяне на пари за няколко алтернативи за инвестиции, някои по-безопасни, други вероятно по-рискови.
Благодарение на подходящото преразпределение на ресурсите е възможно да се изгради много силно и ефективно портфолио от различни продукти, което в крайна сметка ще доведе до изпълнението на поставените цели.
Нека добавим, че можете да намерите повече информация, пълната оферта на нашите инвестиционни продукти и спестовни програми, включително всички документи, свързани с тях, на нашия уебсайт тук.
5. Имате проблем с избора на продукт?
Ако сте отговорили успешно на въпросите в уводните три точки на тази статия, но все още имате проблем с четвъртата точка, не се отчайвайте.
Препоръчваме на начинаещите инвеститори да се свържат със своя финансов посредник или с нашия безплатен инфолин 0800 601 601 с подходящ избор от продукти.
Не всеки инвестиционен продукт е подходящ за всеки, но всеки ще намери най-подходящия сред тях, буквално съобразен с неговите нужди. Вече сте на крачка по-близо до удовлетворението си.