Гаранция срещу корона на практика: как работи и преглед на банките

Винаги съм се интересувал от писане и журналистика, затова учих във Факултета по комуникация на масовите медии UCM в Трнава. Темата за бизнеса и икономиката също ми е близка, затова учих в Бизнес академията в Долни Кубин. И аз също се радвам на маркетингова комуникация. Което може да е по-добре, отколкото да се събере всичко?

Как работи антикоронната гаранция, защо предприемачите трябва да гарантират заеми с държавна гаранция и към коя банка да отидат за кредит с антикоронова гаранция?

Гаранцията SIH Anti-Corona е предназначена да помогне на малките и средни предприятия да смекчат последиците от коронарната криза и да преодолеят проблемите с ликвидността. Но предприемачите, които искаха да вземат заем, често са разочаровани. Докато чуват от политици за стотици милиони гаранции, те научават в банките, че заемът трябва да бъде гарантиран с активи или менителници с мениджъри. Докато по-големи обеми заеми не бяха проблем за получаване, тези, които се нуждаеха от десетки хиляди евро, нямаха късмет. Причината вероятно е количеството документи и доклади, които очакват не само кандидати, но и банки.

Разговаряхме с финансов експерт Ладислав Сморош:

• как работят банковите гаранции,
• защо предприемачите трябва да гарантират изцяло, въпреки гаранциите за заеми,
• какво да направя, ако предприемач не успее да получи заем с гаранция Anti-Corona.

Погрешното възприемане на гаранцията SIH Anti-Coron е причинено от политици

Според Ладислав Сморов най-големият проблем е държавната подкрепа несъответствието между това, което политиците обявяват, и реалността. Тогава хората имат зададени нереалистични очаквания и не става въпрос само за гаранциите на Anti-Coron. „Това е най-добре илюстрирано от примера за отлагане на изплащането на заема: председателят на парламента обяви след преговори с банки, че„ отлагането на короната “на изплащанията ще работи по такъв начин, че изплащането на заема да се измества само с течение на времето и няма да повлияе на кредитоспособността . Реалността обаче е, че банката ще позволи на клиента да отложи плащания, но дължимата сума пак ще носи лихва и след края на отсрочването дължимата сума и лихвите за периода на отсрочване ще бъдат разделени на първоначалния матуритетен период . Клиентът в крайна сметка ще плати по-висока вноска и в същото време отсрочването на вноските се появява в кредитния регистър ", посочва Smoroň.

Той добавя, че именно защото политиците са обявили милиарди евро в подкрепа на бизнес средата, предприемачите са усетили, че ще бъде относително лесно да се получат заеми с държавна гаранция. „И в същото време, сякаш спряха да възприемат разликата между заем и безвъзмездна помощ. Ако държавната форма на бизнес подкрепа е под формата на банкова гаранция, все още е вярно, че в началото на заявлението за заем е банка, която предоставя заеми на предприемачи на базата на собствена методология и в същото време на базата на договорени условия на антигаранционни гаранции със SIH. Това означава, че ако на първата стъпка кандидатът за кредит не отговаря на условията от гледна точка на банката, никаква антикоронна гаранция от държавата няма да му помогне “, обяснява той.

Според L. Smoroň фактът, че само средни компании са получили преференциални мостове за преодоляване, се е усетил особено при стартирането на антикоронните гаранции. Тогава банките предпочитаха по-големите компании пред микропредприятията (въпреки факта, че SIH антикорозионна гаранция I е предназначена за целия спектър на МСП) и отпускаха заеми само на съществуващите си клиенти. Това беше логична стъпка от страна на банките, предвид бюрократичната страна на процеса. По-малко трудно е да се раздели разпределената сума на по-малък брой заеми с по-високи суми, отколкото обратно. Подобно е с отчитането, което е свързано със заеми.

В момента според експерт по финансиране ситуацията е различна. Има достатъчно пари и банките имат възможност да използват гаранцията SIH Anti-Coron II. А SIH също така призовава банките да предоставят облекчени заеми за целия спектър от малки и средни предприятия, т.е. j. и микропредприятия. „Това може да се види и в статистиката на банките. Средната сума на заема от 1-ви транш е 200 000 EUR, като в момента банките отчитат средно 50 000 EUR и нарастващ дял на самостоятелно заетите лица “, добавя Smoroň.

Както на практика, бизнес заем с банкова гаранция SIH Antikorona работи?

Предприемачите често погрешно разбират обезпечението по кредита под формата на банкова гаранция. SIH Anti-Coronation Guarantee I покрива 80% от главницата на кредита и 50% от портфолиото на банката, SIH Anti-Coronation Guarantee II покрива 90% от главницата, без да ограничава% от предоставените заеми. Въпреки че са гаранция за банка, много предприемачи погрешно мислят, че ще гарантират само част от заема. Отговорността на компанията или лицето на предприемача обаче остава стандартна, в зависимост от рейтинга и размера на заема.

Банковата гаранция е само мотивация за банките да финансират предприемачи. Ако предприемачът не изплати заема, банката обикновено възстановява дължимата сума и едва когато не успее да започне изпълнението от банковата гаранция. Банкова гаранция означава по-нисък риск за банката и по този начин по-благоприятна лихва за предприемача. „По подразбиране кандидатът трябва да отговаря на критериите за отпускане на заем при кандидатстване в банката, като в същото време той трябва да изплати заема стандартно и банката постъпва по подразбиране, ако предприемачът не изплати заема“, обяснява той.

Според Сморон ключовият въпрос за предприемач, който обмисля преференциален заем, е дали финансирането на заема наистина ще му помогне. Не са ли просто забавили проблема и накрая са увеличили проблемите в бъдеще? "Ако бизнесът не е работил добре преди пандемията, под въпрос е защо трябва да работи сега", каза той.

Какви проблеми могат да срещнат предприемачите при заеми с гаранция на Антикорона и как да ги разрешат?

В случай, че предприемачът срещне проблем от страна на банката, която не желае или не може да предостави преференциален мостов заем, Ладислав Смороislav препоръчва определете причината и помислете за повторно заявяване. Особено ако предприемачът се интересуваше от облекчени заеми в т.нар. начална фаза на договаряне на банки. Причини за отхвърляне, респ. Според него невъзможността за подаване на заявление може да бъде:

• предприемачът не отговаря, т.нар К. О. критерии от гледна точка на банката (в този случай предприемачът все още не може да бъде финансиран),
• банката, в която предприемачът кандидатства или иска да кандидатства, не предоставя преференциални мостови заеми и няма подписан договор със SIH,
• банковият служител не е знаел за антикоронните гаранции,
• банката вече имаше една минута пари от текущия транш.

Настоящата ситуация е такава, че банките разполагат с достатъчно ресурси и за двете гаранции на SIH Anti-Coron. Към SIH антикоронна гаранция II. по-голям брой банки също са участвали, отколкото в I. и в същото време банките предлагат и други преференциални кредитни продукти (вж. таблицата). И нивото на обучение на банковия персонал и комуникацията с клиентите също се подобри.

Кои банки предоставят заеми с SIH антикоронна гаранция I. и II.

В допълнение към заемите със SIH anicoron гаранция I. и SIH anticorona гаранция II. някои банки разполагат и с други гаранционни схеми, които им позволяват да финансират по-евтино бизнес проекти. УниКредит Банк има InnovFin и FLPG, ČSOB има COSME, Татра банка има бизнес кредит с EaSI гаранция и VÚB портфейлна гаранция, инвестиционни заеми от ресурси на ЕБВР или заеми от ресурси на ЕИБ.

Каква е разликата между SIH антикорона гаранция I. и II.

Какво да направите, ако предприемач не получи заем с антикоронова гаранция?

Ако предприемачът в настоящата ситуация (достатъчно ресурси, достатъчен брой банки, предоставящи меки заеми) не успее да получи заем с антикоронна гаранция, той трябва да прецени дали кредитните пари са решението на проблема му. „Често при лоша ситуация затварянето на фирма също е рационално решение. Определено не бих препоръчал да се опитвате да получавате ресурси в небанкови компании или да заемате от семейството и приятелите си “, казва Ладислав Сморош. Ситуацията трябва да бъде оценена рационално и ако икономиката на компанията не се развива, по-добре е бизнесът да се закрие, отколкото да се теглят нови заеми и след това да се фалира.

• Как се оказа на практика проверката, фокусирана върху заведенията за хранене в басейните на HACCP?
• Как работи полуавтоматичното развиване на струните
• Как работи кофеинът - Спортно хранене - ТОП фитнес
• Как работи диетата на adidas box
• Акупресурата действа веднага, ринитът изчезва след няколко минути - Първично МСП