Автор: Петра Качакова

евро месец

Дата на публикуване: 28.08.2020

Сега можете да разгледате конкретния финансов план на нашите клиенти. Как споделяте финансите? Какви са плановете им за бъдещето, какви са целите им и какво правят, за да ги постигнат?

Подготвили сме за вас резюме на финансовия план, който сме изготвили в съответствие с целите, изискванията и нуждите на нашите клиенти.

Планирането и целите са много важни във финансите. Знаете кога искате да си купите къща, знаете приблизителното време, когато ще се пенсионирате, знаете кога децата ви ще навършат 18 години. Тези цели са залегнали във вашия финансов план, много от тях не се променят и наистина можете да кажете на първата работа приблизителната възраст, когато ще се пенсионирате. Тогава защо толкова малко хора все още мислят за това доста предварително?

В тази статия ще ви запознаем с финансовия план и целите на нашите клиенти като вдъхновение за вас и вашите финанси.

ВХОДНИ ДАННИ:

КОЙ: 4-членно семейство от района на Братислава, съпруг 45 години, съпруга 40 години, деца 6 и 8 години; Те живеят в собствената си къща, която е купена с ипотека

ДОХОД: доходите на семейството се състоят от заплата на съпруга и съпругата - общо 3000 евро/нетен месечен разполагаем доход; спестявания 20 хил. Евро.

РАЗХОДИ: месечните разходи на домакинството са 1500 евро, в допълнение към разходите, с които изплащат ипотеката в размер на 365 евро = общи разходи - 1800-1900 евро/месец.

НАЛИЧНИ ФИНАНСОВИ РЕСУРСИ: семейството има спестявания от 20 хиляди. Евро, те планират да инвестират 800 евро на месец.

ЦЕЛИ: пенсионни спестявания, инвестиране на текущи спестявания, спестявания за деца

ИЗПЪЛНЕНИЕ НА ФИНАНСОВИ ЦЕЛИ:

1. Инвестиране на спестявания - как да ги инвестираме?

Семейството има спестявания от 20 хиляди евро.

НАШАТА ПРЕПОРЪКА - разделяне на сумата на 3 части -

Част 1 - краткосрочен домакински резерв - пари, които остават в разплащателната сметка и служат като финансов резерв.

Част 2 - краткосрочна инвестиция - инвестирайте част от спестяванията консервативно с нисък риск, при избора на инвестиция се фокусираме върху съотношението възвращаемост/риск и наличието на средства в рамките на около 1-2 седмици, ако е необходимо.

Част 3 - дългосрочна инвестиция - ще прехвърлим част от спестяванията в дългосрочна инвестиция, това ще ни осигури стабилно начало за създаване на инвестиционен портфейл за пенсиониране, който инвестираме тази година.

2. Осигуряване на пенсия

Най-важната цел - съпрузите са на около 20 години, за да създадат пенсионни спестявания, които заедно с държавната пенсия ще покриват разходите им.

НАШАТА ПРЕПОРЪКА -

В момента семейството ни има на разположение 500 - 600 евро след заплащане на месечните разходи, които съпрузите искат да използват за осигуряване на пенсията си. Те ще могат да отложат тази сума за следващите 5 години, след което размерът на инвестицията ще бъде намален наполовина.

Като се има предвид, че това са пенсионни спестявания, инвестиционната стратегия ще се промени от динамична към балансирана с течение на времето и развитието на инвестиционния пенсионен портфейл на съпрузите ще трябва редовно да се наблюдава и преоценява.

Двойката си постави за цел, че искат да имат 80% от настоящия си разполагаем доход при пенсиониране, т.е. 2400 евро на месец. Изчисляваме, че 50 или 60% от тази сума ще бъдат покрити от държавната пенсия, останалите ще трябва да бъдат покрити от собствените си спестявания.

Среден месечен депозитИнвестиционен хоризонтОбщ размер на депозитите Инвестиционна целОчаквано Ср. оценка
338 евро 20 години 81 000 евро 238 000 евро 8% годишно.

Целевият размер на инвестицията на съпрузите след 20 години се основава на 238 000 евро, от които те ще могат да осигуряват част от парите за пенсията си всеки месец, за да поддържат очаквания жизнен стандарт. Сумата им позволява да харчат допълнително по 1000 евро всеки месец в продължение на 20 години, за разлика от това да живеят само с държавна пенсия.

Казвате ли след четене, че е излишно много? Опитът показва, че това са подходящи суми с оглед на финансите, необходими за осигуряване на пенсия. Що се отнася до пенсионните спестявания, хората са склонни да подценяват спестените пари, но истината е, че ако искате да отидете в пенсионерски дом днес като пенсионер, трябва да се подготвите за месечно плащане от около 800 евро. Затова не подценявайте подготовката си за пенсиониране и не надценявайте състоянието на спестяванията си, защото когато спестявате, колкото по-скоро, толкова по-добре.

3. Хипоспорения

За това семейство е важно да изплати ипотеката по-рано?

Hyposporenie е спестяване за предсрочно погасяване на ипотека. Нашето семейство има ипотека за още 20 години, т.е. ще плащат за имота на приблизително същата възраст, в която съпрузите се пенсионират. След преизчисляване на параметрите на ипотеката, като се вземат предвид текущият лихвен процент, ипотечните разходи и се изчисляват паричните спестявания поради възможността за предсрочно погасяване на ипотеката, препоръчваме изплащане на ипотеката съгласно графика за погасяване и активно инвестиране на свободни средства, за да се осигури достатъчно средства за пенсиониране.

Някои клиенти могат да спестят значително чрез предсрочно изплащане на ипотека, но в същото време има и клиенти, за които този продукт не е подходящ и затова ще предпочетем друга инвестиция и ще се фокусираме върху различна инвестиционна цел.

Ако се интересувате от предсрочно изплащане на ипотека, винаги преизчислявайте потенциалните си спестявания и ги сравнявайте с други налични инвестиции и се фокусирайте върху най-важната финансова цел.

4. Спестявания за деца

Родителите искат да оставят децата си с определена сума пари за началото на зрелия живот.

НАШАТА ПРЕПОРЪКА -

Създадохме собствена инвестиционна сметка и за двете деца, на която родителите им изпращат по 100 евро всеки месец. Очакваме да инвестираме в продължение на 15 години, след което родителите ще дадат тези пари на децата си, които могат да продължат да инвестират сами или да използват парите за закупуване на ново жилище или заплащане на образование.

Погледнете преобразуването на инвестицията:

Месечен депозитИнвестирам. хоризонтРазмер на депозитите Инвестиционна целОчаквано Ср. оценка
100 евро 15 години 18 000 евро 30 000 евро 9% годишно.

След 15 години инвестиране родителите очакват всяко от децата да има около 30 000 евро в инвестиционната си сметка.

Имахте възможност да прочетете конкретното разпределение на финансите на едно от домакинствата в района на Братислава. Ние твърдо вярваме, че цялостният финансов план, създаден по този начин с ясно дефинирани цели, ви е вдъхновил. Ако се интересувате от разработването на собствен индивидуален план, не се колебайте да се свържете с нас.