Може би всеки родител иска да осигури на детето си най-лесния старт в живота. идва на тема: спестяване за дете. Тези родители, които печелят пари, за да могат да спестят за детето си, мислят как би било най-изгодно. Да видим как се получи ...
Възможности за инвестиции и спестявания за дете
Възможни решения: срочен депозит, спестявания на сгради, животозастраховане, инвестиции във фондове, инвестиции чрез облигационни програми, борсови сделки, други инвестиции (недвижими имоти, монети ...)
За да бъдем по-конкретни, нека поговорим за редовните спестявания 110 на месец. В случай на спестявания на сгради, тази сума беше увеличена до 111 евро на месец, като по този начин се изпълни условието за максимален доход от спестявания на сгради. Спестяваме за дете под 18 години. За които има много 110 евро на месец, тук също предлагам варианти за 20 до 50 евро на месец.
Пазарът се промени
Ако бяхте ме попитали преди няколко години кой от тези варианти е най-добрият, бих казал взаимни фондове. Днес ситуацията е различна. Вижда се, че пазарът се е променил. Повече за това пиша в статията тук. Когато говорим за хоризонта над 10 години, IŽP може да бъде по-привлекателен за децата и по-младата възрастова група, отколкото преките инвестиции във взаимни фондове. Внимание, открих само 2 такива застрахователни компании на нашия пазар. Искате ли да застраховате най-изгодното? изпрати ми имейл.
Защо деца и младежи? Просто заради цената на риска, която е по-ниска за тази група. Дори за по-възрастен клиент, който няма застраховка живот, решение под един покрив може да бъде по-изгодно. Това изисква индивидуален анализ.
Стратегия за срочен депозит
Стратегията за срочен депозит се основава на използването на максимален лихвен процент от 5% годишно. Те са достъпни в Primabank за 60 месеца за депозити до 20 евро на месец. След това за 24 месеца за максимум 30 евро на месец. Условието е да поддържате сметка в тази банка. Необходимо е да имате разплащателна сметка за други форми на спестяване или инвестиране, така че не ги взех предвид.
Останалите до 110 евро, т.е. 90 евро и 80 евро, се депозират в Poštová banka Sporenie Istota с 2,5% годишно. Отново условието за поддържане на сметка и минимална сума за превод от € 200. Ако съпрузите са двама и всеки има своя сметка, отново не е необходимо да се обмислят допълнителни разходи.
Стратегия за изграждане на спестявания
Спестяването на сгради ви позволява да получите държавна вноска. Това е максимум 66,39 евро за 2018 г. с 1327,80 евро депозит годишно. В противен случай също 5%. За съжаление таксите, които трябва да се плащат на строителното общество, са значително високи и поглъщат цялата сума на доходите за някои модели.
Следователно спестяванията в таблицата са разделени на максимален принос от 6 години. След 6 години спестяванията на сгради се прекратяват и събраните след 6 години пари се депозират в Savings Security под 2,5% годишно. Общо се повтаря 3 пъти - за събиране на пари в строителни спестявания и преместване на спестяванията в срочен депозит.
Ако някой се интересува от нетни спестявания, не включвам спестявания от сгради в избора. Според мен има смисъл само за тези, които се интересуват от заем.
Стратегия за животозастраховане
Животозастраховането, свързано с инвестиция за повече от 12 години, смело се конкурира с инвестирането на пари във взаимни фондове. Само животозастраховането предлага гаранция за размера на таксите без промяна през целия застрахователен период! (Между другото, не всяка застрахователна компания може да направи това.) Това е предимство в дългосрочен план, което няма никоя друга финансова услуга, а в дългосрочен план планирането е необходима предпоставка за успешно постигане на желаната цел.
Освен това е по-евтино да се създаде резерв от пари заедно със застраховка на един договор, отколкото на два отделни. Да не говорим за другите обезщетения, които описах в член 6 от митовете за животозастраховането. Доходността на взаимните фондове може да се комбинира и с фонд с гарантирана възвращаемост в животозастраховането, при което не може да има намаляване на стойността! Това е уникално предимство, което ще намерите само в застрахователна компания и в пенсионни спестявания. Има финансови агенти, които биха могли да етикетират неща, които споменавам тук като измислица, само защото не знаят за тези възможности. Само истински опитен финансов агент може да избере правилната застрахователна компания.
Стратегия за дялови фондове
Капиталовите фондове позволяват да се постигне по-добра възвръщаемост от обикновените спестявания в такъв дълъг хоризонт - 18 години. Важно е да знаете, че поскъпването на фонда в миналото не е гаранция за бъдеща възвръщаемост. Ако вече сте уредили застраховката на детето си и/или просто искате да създадете резерв, погледнете размера на таксата за управление на акаунта. Като правило таксата за управление на акаунта намалява печалбите повече от таксата за влизане. Това е независимо от факта, че хората го считат за малък, например: 0,1% на месец.
Какво бихте избрали да платите 5% от депозита в началото или 0,1% на месец през следващите години?
входна такса 5% 100 € депозит x 5% = 5 € такса
управление на сметки 0,1% на месец € 100 депозит x 0,1% x 12 месеца x 18 години = € 21,6 такса
Може да се твърди, че 5-те евро могат да бъдат спечелени с 0,1% на месец. Добивът ще трябва да бъде 400% през тези 18 години, за да е истина. Ще намерите средства, които се приближават към това в краткосрочен план. Те обаче имат по-висока административна такса и често по-висока минимална инвестиция от нашите 110 евро.
Инвестиционна стратегия за облигации
В сравнение с продуктите на банки и спестовни каси, инвестицията в облигации има предимството, че поскъпването може да бъде фиксирано за няколко години (в нашия пример за 10 години) и не обвързва други условия, типични за банките. От облигациите хората се страхуват най-вече поради липса на информация за облигациите. Решенията за облигации също могат да предложат качествено обезпечение, като например гаранция на друга компания, а също и под формата на фонд за защита на инвестициите (нещо подобно на фонд за защита на депозитите, който банките имат).
Накрая
Опитах се да покажа с модела колко сложни съображения трябва да бъдат изпълнени за такова просто задание като „Искам да запазя за дете“. Вярвам, драги читателю, че успяхме да покажем целесъобразността да отидем и да се консултираме с финансов специалист. Надявам се да съм помогнал на всички останали да се ориентират малко и да вземат по-добро решение, отколкото би било без тази информация.
Имате само 20 - 50 евро за спестявания за дете?
Допълнителна информация към статията
Сравнението включва компании, опериращи на словашкия пазар с ценоразписи и лихвени проценти, валидни за януари 2018 г. Prima banka, Poštová banka, тарифа PSS NPP, схема за такси Amundi за дяловия фонд, облигации NREF и световна застраховка живот на Novis.