„Една от основните причини хората да не спестяват е така наречената настояща пристрастност към предпочитанията за време, т.е. отклонението, когато хората поставят по-голям акцент върху настоящето, отколкото върху бъдещето“, обяснява поведенческият икономист Марош Серватка. Тогава настоящите разходи за спестяване ни се струват прекалено високи от бъдещите ползи. Поведенческата икономика може да ни помогне да решим проблема със спестяването. Форбс измисляше как.

1. Започнете с одит.

Кога за последен път обобщихте разходите си? Било ли е някога? „Най-лесният трик за спестяване на повече е да се направи задълбочен одит“, съветва поведенческият икономист Роман Бурич от Mindworx. При задълбочен одит може да откриете, че харчите за неща, които не използвате или имате нужда. Ние сме се превърнали в мързеливи същества, които не обичат да харчат енергия, когато тя не е необходима (понякога дори когато е необходима).

Един от начините да изразходвате възможно най-малко енергия е да се придържате към опцията по подразбиране. Това означава опция, която някой друг вече е избрал за вас и можете да я промените, ако искате. Интересен пример за това явление е подходът към донорството на органи в отделните страни. В Австрия например 99% от шофьорите са регистрирани като потенциални донори на органи, докато в Германия това е само 12%. Това са подобни държави с един и същ език. И така, къде е "куката"?

"Само по подразбиране. В Германия трябва да поставите отметка в квадратчето, за да станете донор при получаване на шофьорска книжка. Хората предпочитат опцията по подразбиране и не поставят отметка в квадратчето. В Австрия, от друга страна, шофьорите трябва да поставят отметка в квадратчето, ако не искат да станат дарители. Хората тук също предпочитат опцията по подразбиране, но те ще станат дарители “, добавя Бурич.

Така че е възможно редовно да плащате за нещо, само защото имате навик и не искате да го променяте. Например, имате ли нужда от кабелна телевизия, когато гледате всичко в Netflix? Нямате ли неблагоприятен оператор, само защото родителите ви са използвали същото? Одитът на разходите ви ще ви помогне да намерите и да се отървете от такива елементи.

Препоръчваме:

Салфетките също ви съветват да използвате спестяващо приложение, което ще ви напомня за спестяванията ви и ще ви помогне да изчислите къде и какво можете да спестите. Също така може да ви помогне да запишете разходите си.

2. Поставете целта на разследването.

„По-лесно е да стегнете колана си, когато осъзнаете, че парите, които не харчите сега за нещо, което ви привлича, ще ви помогнат да получите ипотека и ще можете да си купите собствена къща или апартамент“, казва Серватка. Важността на изготвянето на планове се потвърждава и от изследванията. Според проучване на National Savings and Investments (NS&I), насочените към хората са успели да спестят 550 британски лири годишно повече от тези без план. Вашите цели могат да бъдат краткосрочни, но и дългосрочни. Салфетките ви съветват редовно да проверявате колко близо сте стигнали до вашата дестинация. Това ще ви насърчи.

3. Плащайте в брой, а не с карта.

При всяко плащане изпитваме така наречената болка при плащане. „Проучванията показват, че плащането активира подобни невронни пътища като при малка физическа болка и начинът, по който плащаме, също има ефект“, посочва Бурич. Ще повлияе ли начинът на плащане и колко пари харчим? Проучванията показват, че да. Например участниците в единия от тях трябваше да си купят билет за игра на НБА, като половината платиха с карта, а другата с пари. Оказа се, че тези, които плащат с карта, са готови да платят средно два пъти повече от тези, които плащат в брой.

Защо така? „Когато плащаме в брой, виждаме как физически губим пари, което не се случва при плащане с карта. Ако искате да избегнете ненужни разходи и искате да спестите повече, по-добре плащайте с пари в брой “, обяснява Бурич. Неприятното усещане за загуба на парите може да ви обезсърчи от ненужна покупка.

Също така ще помогне, ако предпочитате едно по-голямо вместо няколко по-малки плащания, например в края на месеца. Болката от плащането е по-голяма, когато цената се увеличи от 0 до 10 евро, отколкото когато например се увеличи от 40 до 50 евро. По-голямата сума в края на месеца ще ни навреди по-малко от много по-малки плащания с течение на времето.

4. За отстъпки не сравнявайте новата цена с оригиналната.

Бихте ли искали да дадете повече или по-малко от 37 евро за годишен абонамент за Forbes? Вярвате или не, ако въпросът остане същият при € 50, вероятно бихте искали да дадете повече за абонамент. „Този ​​ефект се нарича закотвяне и числото 37 служи като котва, като последващата ви оценка се движи около тази котва“, казва Бурич.

На този принцип работят всички отстъпки, които първо ви закрепват към първоначалната сума и след това ви дават по-добра оферта. В сравнение с първоначалната цена изглежда много изгодно и ще го купите, дори и да не сте планирали.

Ако обаче искате да спрете да харчите ненужно, не се отчайвайте, този ефект също може да се противопостави, според поведенческите икономисти. Например, като си припомните предишния си опит. Колко платихте за продукта в миналото? И колко бяхте готови да платите за това, докато не видите отстъпката? „Ще бъдете прикрепени към миналите си решения и дори продуктът с отстъпка може да се окаже по-скъп, отколкото първоначално сте били готови да дадете за него“, съветва Burič.

искате
За да спестите, трябва да свикнете. С течение на времето ще спестявате по-лесно. Снимка: Unsplash/Ибрахим Рифат

5. Спестете, когато заплатата се увеличи.

Дори ако наистина искахме да започнем да спестяваме повече, на пътя ни може да се изправи друго препятствие - т. Нар. Отвращение към загубата. Както обяснява Даниел Камеман в „Мислене бързо и бавно“, хората възприемат загубите много по-чувствително от печалбите. „Загубите ни нараняват приблизително два пъти повече, отколкото се радваме на печалби. Така че, ако искате да намалите разходите си, за да спестите повече за пенсиониране, вероятно ще го видите като загуба, тъй като това означава по-малко пари „на ръка“, казва Бурич.

Ето защо е много по-трудно да започнем разследване, отколкото си мислим. И затова повечето от нас го отлагат. Поведенческият икономист цитира като интересен пример спасителната програма Save more Tommorow, която е разработена от носителя на Нобелова награда Ричард Талер и икономиста Шлом Бенарц. Програмата взема предвид тези препятствия. Как работи?

„Всеки път, когато заплатата на служителя се повиши, сумата, която той или тя е увеличила, отива в неговата спестовна сметка. Хората няма да почувстват загуба, защото пак ще имат същата сума, но количеството пари, което спестяват на месец, ще се увеличи. Процентът на парите, които те спестяват от спечелената сума, се увеличава всеки път, когато заплатата на човек се увеличава “, обяснява той.

Въпреки че банките не позволяват тази система у нас, това не означава, че не можете да я използвате. Всеки път, когато заплатата ви се увеличи, внесете тази допълнителна сума в спестовната си сметка. Колкото повече се увеличава заплатата ви, толкова повече спестявате и освен това избягвате чувството за загуба. Servátka също съветва да се автоматизират спестяванията, например чрез редовно месечно плащане по спестовна сметка. Ще бъде по-трудно да изтеглите пари от там, отколкото от текуща сметка.

6. Направете си навик да спестявате.

Салфетките ви съветват да придобиете навика да спестявате, например като използвате визуални стимули, които ви напомнят за спестяване. Направете обратна връзка на телефона си или започнете да пестите, като промените решението си Използвайте по-често обществения транспорт вместо такси, пийте бира или вино вместо скъпа смесена напитка, не поръчвайте най-скъпата храна в ресторант и т.н.

„Колкото по-често правите това, толкова по-скоро ще създадете поведенчески стимули, които ще ви напомнят за разследването в дадените ситуации и ще ви помогнат да създадете или поддържате навика да спестявате“, казва Серватка. Ако имате проблеми с развиването на навик, опитайте да спестите за нещо по-малко, което ще ви зарадва, като нов телефон. Това ще ви помогне да разберете и ще започнете да спестявате. Продължете този навик.

Открихте ли грешка? Пишете ни на [email protected].

За съжаление вашият имейл адрес не можа да бъде абониран.