заемите

Ще ви посъветваме как да се възползвате максимално от вашата заплата

Забравете заем от родители, приятели или дори небанкноти! По-добре се научете да харчите пари с нас правилно.

Консултира Роман Шкртел, финансов посредник, Partners Group SK

Когато плащате за енергия, застраховки, заеми, лизинг, училище или детска градина, почти нямате време за живот. И изглежда толкова неудобно всеки месец. Жалко е, че те вече не научават за управлението на заплатите в началното или средното училище, тъй като по принцип словаците знаят крайно малко за работата с пари. Повечето преразпределят доходите си по неподходящ начин. Но както казва нашият експерт: „Да знаеш как да работиш с пари е изкуство, но в същото време основните познания и дисциплина са достатъчни и скоро можеш да влезеш във финансово благополучие“.

1. План, план, план

Основната тайна е планирането. Ако искате да живеете без стрес, направете финансов баланс, само химикалка и хартия. От една страна, запишете всичките си приходи, от друга страна, ще се формират разходите ви. Разграничете редовните, постоянните разходи и променливите разходи. Фиксирани са тези, чиято сума не се променя от месец на месец, например наем. Под променливата въведете колко ще похарчите за храна, облекло, спорт или подаръци.

Ако нямате преглед на разходите си, запазете всички разписки за един или два месеца и след това ги запишете в електронна таблица. За мнозина знанието за крайния размер на индивидуалните разходи е голяма изненада. Тази стъпка обаче е от решаващо значение за управлението на парите. След като познаете потоците от вашите финанси, можете да започнете да влияете върху тях.

2. Станете господар на разходите си

Къде отива вашата заплата? Обикновено постоянните поръчки за редовни разходи, директни дебити и т.н. ще напуснат сметката ви. През останалата част от месеца финансирате разходите, когато идват - диетични дрехи, пръстени за деца, управление на домакинство. В края на месеца ще разберете дали в акаунта ви е останало нещо. И обикновено седмица преди изплащането просто се чудите къде са отишли ​​парите отново. Нямате ли от какво да спестявате или имате проблем с изплащането на заемите, които сте изтеглили? Подложете разходите си на подробен одит. Колко давате на месец за забавление?

Това наистина ли е необходим разход? Прегледайте всички предмети и ако трябва да изрежете, започнете с нестандартни и ненужни неща, след това преминете през храна, дрехи или козметика. Повечето хора ще бъдат изненадани от получената сума, когато разберат колко наистина им струват тези неща и обикновено намират скрити резерви в тях. Отървете се от навика на импулсивното пазаруване. Планирайте разходите си всеки месец и се придържайте към този план. Направете списъците си за пазаруване.

3. Плащайте само за това, което използвате

Наистина ли имате нужда от два мобилни телефона или висока фиксирана ставка? Достъпни ли са таксите ви за интернет? Да не плащате излишно за телевизионни канали, които дори не гледате? Знаете ли какви такси плащате на банката и кой пакет от услуги е оптимален за вас? Не губите ли излишно ток, вода или отопление? Положете усилията, поискайте таксите за тези услуги да бъдат „съобразени“ с вас, ще спестите приятни няколко евро на месец. Освен това прегледайте дълговете си и се опитайте да се отървете от тях възможно най-скоро. Ако трябва да вземете назаем, опитайте се да настроите изплащането така, че да изплащате заетите пари бързо и да не изплащате излишно много.

Ако използвате няколко кредитни продукта и плащате високи лихвени проценти, опитайте се да ги рефинансирате с един общ, по-изгоден заем. Тази процедура обикновено ви позволява да намалите месечното си плащане. Обаче определено не трябва да използвате разликата за потребление, а да създадете провизия за по-ранни плащания по заема.

4. Платете първо на себе си

Винаги ли мислите, че този път наистина ще отложите някаква сума от изплащането за по-лоши времена? В повечето случаи обаче няма да можете да изпълните този ангажимент. Дори и с по-ниски доходи, можете да управлявате разумно и дори да спестите част от него. Тук отново вашият финансов бюджет ще ви помогне. Ревизирали сте разходите си, за да не надвишавате доходите си. Къде обаче се губи разликата всеки месец?

Обикновено можете да намерите отговора в касови бележки или в билети за кино. Планирайте колко искате да отложите всеки месец. Поставете реалистична цел, така че да ви остане достатъчно за текущите ви нужди, но в същото време да създадете достатъчен резерв. Например това може да бъде 10 процента от доходите ви. Запазете тази сума всеки месец веднага щом получите изплащане. Тогава вие управлявате само останалата част от парите според вашия финансов план.

5. Направете резерв

Оптималният размер на финансовия резерв е шест пъти месечното плащане. Това ще ви позволи да преживеете неочаквана загуба на доход, без да се чувствате неудобно от стандарта си на живот или да бъдете подложени на възбрана. С тези пари се финансират и по-големи неочаквани разходи, като ремонт на счупена пералня. Но не забравяйте винаги да "спестявате" минутни ресурси.

6. Помислете за бъдещето

Само ранната подготовка ще ви позволи достоен живот в пенсия, колкото по-рано започнете, толкова по-добре за вас. След като получите финансите си под контрол и създадете финансов резерв, започнете да се занимавате с дългосрочни спестявания. Това трябва да бъде отделено от краткосрочния резерв и при никакви обстоятелства не трябва да докосвате тези пари. Оставете ги настрана и си позволете да преживеете пенсионното ниво.

7. Защитете семейството и имуществото си

Животозастраховането все още се разглежда от мнозина като добавка. В същото време добре проектираната животозастраховка наистина може да ви помогне в неочаквана ситуация. Застраховката трябва да е нещо разбираемо за семейните издръжници и хората с ипотека. И накрая, можете да използвате неизползвани осигурителни средства, за да повишите стандарта си на живот при пенсиониране. От тази гледна точка годишната премия е нищожна сума, но може да ви спести много притеснения.