Автор: Михал Чижмарик
Публикувано: 13.05.2020
Лесно ръководство за млади хора, които току-що са си намерили работа и искат да поемат отговорност за своето финансово бъдеще. Приблизително време за четене 10 минути.
Ето 5 основни стъпки, които трябва да предприемете финансово, след като за първи път си намерите работа. Всички стъпки са еднакво важни и играят роля при създаването на качествен финансов план.
1. Влезте във втория стълб веднага след като сте назначени
Работодателят ще плати 18% от брутната заплата на социалноосигурителната компания за вас. Ако имате месечна заплата от 1000 евро бруто, тогава тази вноска е 180 евро на месец. Тези пари трябва да бъдат използвани за вашата пенсия, но реалността е, че те веднага се изплащат от настоящия пенсионер и няма да бъдат спестени. Ако влезете във втория стълб, можете да отделите 52,5 евро от тези 180 евро (данни за 2021 г.) и ги прехвърляйте във вашата лична инвестиционна сметка всеки месец. Ако имате втория стълб през целия си трудов живот и бихте го използвали всеки месец, например 52,5 евро, ще спестите 184 500 евро *. И без да се налага да допринасяте само стотинка от собствения си джоб. Влезте във втория стълб веднага след като сте назначени. Във втория стълб например е интересен индексният фонд. Вторият стълб в Словакия е осигурен от Allianz, NN, UNIQA, Poštová banka и VÚB Generali.
* Илюстративен пример за редовна месечна инвестиция във втория стълб от 52,5 евро на месец в продължение на 40 години и среден лихвен процент от 8% годишно.
2. Въведете третия стълб, ако работодателят ви допринесе за него
Вашият работодател може да допринесе за спестяванията ви в третия стълб всеки месец. Обикновено това работи така, че ако работодателят ви допринася, например, 25 €, тогава трябва да внесете и някаква сума. Ако отделяте 25 евро на месец и работодателят ви допринася с още 25 евро, вие получавате 100% поскъпване на депозита си всеки месец. Ако по този начин сте спасили целия си трудов живот в третия стълб, ще спестите още 67 300 евро *. Някои работодатели имат вноски, изразени в%, някои в евро, някои внасят по-малко, други повече, а някои изобщо не. Затова попитайте вашата ведомост за заплати или отдел по човешки ресурси, ако вашата компания предлага тази полза. Третият стълб в Словакия е осигурен от Tatra Banka, NN, UNIQA и STABILITA.
* Илюстративен пример за редовна месечна инвестиция в трети стълб от 50 евро на месец в продължение на 40 години и среден лихвен процент от 4,5% годишно.
3. Започнете собствени инвестиционни спестявания
Времето и дисциплината са важни за спестяването, инвестирането и създаването на капитал. Колкото по-рано започнете да спестявате, толкова по-лесно ще бъде. Ако започнете да спестявате на 24-годишна възраст, трябва само да отлагате приблизително 5,5% от нетната си заплата на месец. Ако отложите това решение за 5 години, ще трябва да спестите 7%. Колкото по-възрастен е човек, толкова повече ще трябва да отлага, за да спести достатъчно пари за пенсиониране. Така че започнете да спестявате веднага щом ви плащат. Не го приемайте като досадно задължение. Мислете за това като за инвестиция в себе си и във вашето финансово бъдеще. Парите, които изпращате към инвестиционната сметка, принадлежат на вас, така че не ги плащате на никой друг освен себе си. Когато избирате спестявания, обърнете внимание на размера на таксите и не спорете относно застраховките или банковите продукти. Той ще използва инструменти на капиталовия пазар като взаимни фондове, индексни фондове или фондове ETF. Можете също така да подкрепите добра кауза, като инвестирате. Прочетете за социално отговорното инвестиране тук.
Изчислете колко трябва да спестявате на месец, за да постигнете финансовите си цели. Вижте нашия калкулатор (КЛИКНЕТЕ ТУК).
4. Той е добре застрахован
Неприятните наранявания, пътнотранспортни произшествия или сериозни заболявания могат да променят живота за секунди. Парите под формата на осигурителни обезщетения могат да ви осигурят по-добро здравеопазване и да ви помогнат да преодолеете период без доходи. Вие също така защитавате спестяванията си с качествена застраховка (например в случая с PN ще използвате парите за застраховка вместо парите, които сте инвестирали). Освен това, ако се застраховате като млад човек, рискът ви ще бъде минимален и следователно цената за вашата застраховка ще бъде минимална. Добрата застраховка ви покрива в случай на инвалидност, сериозно заболяване, трайни последици от злополука и PN. Изберете гъвкава застраховка живот за застраховка. Необходимостта от застрахователна защита се променя през целия живот. Уверете се, че плащате само за застраховката, от която се нуждаете. Можете лесно да имате качествена застрахователна полица за 20 - 30 € на месец.
5. Създайте финансов резерв
След последните събития видяхме колко важен е финансовият резерв. Оставете малко пари настрана, за да можете да платите за ремонт на автомобил или да не се налага да се връщате при родителите си, когато ви уволнят. Създаването на резерв е пълната основа на всеки финансов план. Принципът е прост. Ако се справяте добре, оставете настрана времената, когато може да се влее в обувките ви. Няма да ви се налага да взимате скъпи заеми и да плащате високи лихви на банките, само защото няма да ви плащат няколко месеца. Когато избирате продукт за създаване на финансов резерв, изберете продукт с нисък риск, от който можете да изберете пари, ако е необходимо.
Съдържанието беше актуализирано от Mgr. Михал Чижмарик на 22.01.2021.