Правилата за личните финанси са съвсем прости. Научете колко дълговете ви не трябва да надвишават, колко трябва да бъде резерв, защо да инвестирате в саморазвитие и колко пари (и къде) е добре да спестявате редовно всеки месец.

Ако печелите повече от 1500 евро на месец в нето, приемете поздравления от нас. Вие сте сред шестте процента от хората с най-добри доходи в Словакия. И затова днес трябва да мислите как да осигурите себе си и семейството си. Magnifica ще ви посъветва как да го направите.

Какво е Magnifica?

отиват

Magnifica е надстандартна грижа за избрани клиенти на VÚB banka. Освен личен банкер, отделна мрежа от клонове или услугата InvestPlan, той носи и ценно съдържание, което ще ви покаже как не само да поддържате и умножавате парите си, но и да се възползвате максимално от тях.

Заедно с Barbora Štubňová и Štefan Hronec от VUB, ние ще ви обясним как да започнете да управлявате личните си финанси и как да настроите всичко така, че парите ви да ви служат най-добре в близко и далечно бъдеще.

1. Искате ли фабрика на мечтите? Започнете с финансов план

Започнете да мислите за парите си чисто прагматично. Без какво не можеш? За какво мечтаеш Знаете ли вече за нещо, което ще ви струва много пари в бъдеще? Може би искате децата ви да учат в чуждестранни училища, обмисляте да започнете бизнес, една година да обиколите света или планирате да закупите имот извън града, където ще се пенсионирате. Без ясен план парите ще текат през пръстите ви и нито една от тези мечти никога няма да се сбъдне.

💡 КАК ДА ГО ПРАВИМ?

Задайте си въпроса какво наистина искате и отделете време да отговорите справедливо на него. Говорете с партньора и членовете на вашето домакинство и запишете целите си възможно най-подробно и възможно най-дълго предварително.

Има много различни функционални подходи за постигане на целите ви, ако не знаете откъде да започнете, опитайте познатия SMART метод например. Вашите цели трябва да бъдат конкретни, измерими, да водят до действие, да бъдат реалисти и да имат определен срок. След като имате ясни цели, можете да започнете да ги реализирате.

Инвестициите ми имат план

Благодарение на новата услуга Investplan, вашият банкер е в състояние да моделира подходящо портфолио за вас и да ви предоставя редовни инвестиционни препоръки.

2. Извършете личен одит

Анализирайте месечните си приходи и разходи. „Всеки знае колко таксува по сметка, но малко хора знаят колко харчат и за какво. Хората често си мислят, че ще им остане нула след изплащането в края на месеца и че инвестициите и спестяванията не им се отразяват по този начин “, казва Барбора Штубчова.

„Тогава просто го забелязахме. Когато човек честно анализира разходите, което вече е възможно днес чрез различни приложения в мобилното или интернет банкирането, той започва да осъзнава моделите на своето поведение “, добавя той.

"Всеки знае колко взима, но малцина знаят колко харчат и какво."

„Докато не го визуализирате, ще бъде много абстрактно за вас и ще чувствате, че не си струва усилията. Веднага щом разберете сумата, която хвърляте в кошницата всеки месец, и изчислявате какво би се случило, ако отложите тази сума или не я инвестирате, това е различна емоция “, заявява той.

💡 КАК ДА ГО ПРАВИМ?

Запишете всички разходи. Започнете в началото на месеца и направете проста оценка в края. Достатъчна е обикновена електронна таблица, но потребителят е много по-добра опция да разчита на някое от приложенията, което ще ви улесни много. Писахме за тях в тази статия.

BARBORA ŠTUBŇOVÁ

Ръководител на депозити и инвестиции, VUB Bank
Заедно с колегите той вдъхновява хората да пестят и инвестират. Създава и управлява депозитни продукти, сътрудничи при разработването на инвестиционни продукти и инвестиционни консултации.

3. Ежедневните дреболии представляват луди разходи

Анализът на личните разходи трябва ясно да ви покаже какво може да се намали, без да има голямо влияние върху качеството на живота ви.

Погледнете „зъбите“ с фиксиран разход, но обръщайте много повече внимание на потреблението, което често прави разлика в това колко пари имате в сметката си в края на месеца.

„Хората често мислят, че остават с нула след изплащането в края на месеца и че инвестициите и спестяванията не им се отразяват.“

„Имах приятел, който твърдеше, че ще печели добре, но нищо няма да я увеличи и тя имаше още по-малко дългове. Когато й помогнах да оптимизира разходите си, установихме, че тя ходи в кафене за закуска, в ресторант за обяд всеки ден и междувременно пуши кутия цигари ... Ежедневните й разходи бяха луди за тези дребни неща. Заедно намерихме пространство, където може да спести, и благодарение на малки промени, изведнъж успя да създаде хубав резерв ", казва Štefan Hronec.

💡 КАК ДА ГО ПРАВИМ?

Помислете как да се чувствате комфортно и щастливо, когато отрежете ненужните разходи. Можете да прочетете за това къде парите ви могат да бъдат загубени навсякъде и как да ги предотвратите в статия с 10 съвета от Magnifica.

4. Разделете парите си

Експерти от VUB Bank споделиха с нас как трябва да изглежда оптималното разпределение на средствата:

Разбира се, този модел не се прилага като цяло. Възможно е да нямате никакви заеми или, обратно, необходимите разходи са много високи във вашия случай. Това е принцип, а не работа с пари, посочените проценти са ориентировъчни.

👉 30% изплащане на заеми

Те включват например потребителски кредит, ипотеки, стоки на вноски, кредитни карти, овърдрафти и други подобни. Погашенията на всички заеми не трябва да надвишават 30% от доходите ви - това трябва да включва всички заеми, включително ипотеките. Максималната граница на здравословна задлъжнялост е 40%.

👉 30% Необходими разходи

Тази категория включва наем, храна, пътуване, детска градина, училище, електричество, интернет, телефон, застраховка. Така че редовните, повтарящи се разходи, които трябва да плащате всеки месец и не могат да бъдат значително оптимизирани, не трябва да надвишават 30% от вашите разходи.

👉 10% Животен резерв → Спестовна сметка

Животният резерв се състои от пари, заделени за непредвидени събития. Той трябва да бъде поне шест пъти по-голям от доходите ви - при доход от 1500 евро в нетен размер месечно това е минимален резерв от 9000 евро.

Не трябва да докосвате този резерв. Разбира се, би било изкушаващо да го похарчите за празници или коледни подаръци, но резерватът има друга цел. Използва се за покриване на трудни моменти, които могат да възникнат, когато не можете да печелите пари: разболявате се, наранявате се, трябва да се грижите за член на семейството или просто искате да смените работата.

ЩЕФАН ХРОНЕЦ

Специалист по продукти, VUB banka
Основният му домейн са спестовни сметки. Участва в създаването им, подкрепя ги и ги поддържа. Той следи как се развиват продажбите, установява какво ги причинява и информира колеги.

Резервът се използва за доказване в такъв случай поне половин година изплащайте заеми и покрийте всички разходи, без да се налага да дължите.

Добрата новина е, че се взема предвид достатъчен марж шест до 12 пъти месечната заплата - вече не трябва да го увеличавате. Тези 10% от дохода вече са безплатни за вас - можете да ги използвате за пътувания и малки удоволствия или да преминете към спестяване и инвестиране.

Резервът трябва да е на разположение бързо. Например можете да спестите пари в спестовна сметка. Най-добре е да създадете постоянна поръчка и да й изпратите пари веднага щом получите заплащане.

👉 10% Средносрочни до дългосрочни инвестиции и спестявания

Тези пари имат цел - знаете къде ще стигнат. Това са покупка на кола, реконструкция на апартамент, покупка на недвижими имоти и други подобни. Ако спестявате на няколко различни неща, спестете на всеки елемент поотделно. По този начин не е нужно да харчите всичките си пари с един избор.

Ако започвате да спестявате от нулата, можете да изберете например инвестиционни спестявания във взаимни фондове: таксите не са най-ниските, но парите, инвестирани във взаимни фондове, имат потенциала да донесат интересна възвръщаемост и спестяванията ви мотивират да отложите дори малките суми за известно време.

„Ако спестявате на няколко различни неща, спестете на всеки елемент поотделно.“

Ако спестите достатъчно, опитайте се да генерирате пасивни доходи: от дивиденти, от инвестиции ... Всеки от нас има различни възможности в живота - някои могат да инвестират пари като партньор във фирма, други да наемат закупен имот или да започнат мечтания бизнес.

👉 10% пенсионни спестявания → Пенсионни фондове

Има различни начини да спестите за пенсиониране: можете да инвестирате веднъж или да спестявате редовно. Заедно обаче трябва да отделите около 10% от доходите си.

„Ако искате да поддържате жизнения си стандарт в пенсия, трябва да натрупвате пари в дългосрочен план, още в началото на вашата продуктивна възраст. Колкото по-късно започнете, толкова повече трябва да го отложите по-късно, за да поддържате стандарта “, казва Štefan Hronec.

„Ако все още сте далеч от пенсионирането, можете също да изберете по-рискови инвестиции с по-дълъг инвестиционен хоризонт, като дялови фондове. Обикновените депозитни продукти са по-подходящи за краткосрочен резерв “, добавя Барбора Штубльова.

👉 10% Инвестиции в саморазвитие

Инвестирайте тези пари в себе си - образование, развитие на умения и компетенции. Подобрете във всяка област по ваш избор. Ако образовате и увеличите уменията си, можете да получите по-добра работа в бъдеще, да печелите повече и да кандидатствате по-добре. Може да се направи и онлайн директно от уюта на вашия дом - тук можете да намерите конкретни съвети за шест специфични умения.

"Ако искате да поддържате жизнения си стандарт в пенсия, трябва да натрупвате пари в дългосрочен план, още в началото на вашата продуктивна възраст."

Споменатите 10% от дохода може да изглеждат малки, но когато ги съберете, с доход от 1500 евро в нетно изражение, говорим за сумата от 1800 евро годишно. Можете постоянно да харчите пари за интересни книги и семинари или да ги отлагате и след това да вземете професионални сертифицирани курсове или обучения.

„Мисля, че всеки трябва да развие своя потенциал. Когато спрем да учим, оставаме на едно ниво и това не е естествено за нас, хората. Ако загубим мотивацията или смисъла от развитието на нашия потенциал, това ще ни се отрази негативно през целия ни живот ", обяснява Барбора Штубчова за допустимостта на тези разходи.

ТОЗИ БЮЛЕТИН ВИ ДОСТАВЯ МАГНИФИКА

Magnifica е надстандартно банкиране за клиенти на VUB, при което получавате личен банкер, инвестиционен съвет и други първокласни грижи.

👉 Извънредни пари

„Ако получите допълнителни пари, като награди или наследства, не се колебайте да се възнаградите, че сте получили нещо подобно. Вземете 10 до 20% от извънредните си доходи и ги използвайте за нещо, което може би сте отказвали дълго време. Преразпределете обаче останалото количество равномерно на всички стълбове, които имате в живота си, така че те да се запълнят възможно най-бързо “, съветва Щефан.

Сложно ли ви се струва? Ето пример как да започнете

Да предположим, че трябва да изплатите някаква форма на заем и имате нормални разходи за живот, които заедно съставляват около 60% от доходите ви. Ако печелите 1500 евро на месец в нето, опитайте се да разпределите парите, които са ви останали, както следва:

10% лична консумация

Ако преди това сте похарчили всичко, което ви е останало, върху вашата заплата, не можете да искате да спрете да го правите през целия ден. Опитайте се постепенно да ограничите и изтеглите личната си консумация до 150 евро на месец.

10% образование

Не се притеснявайте, няма да загубите книги и курсове. Можете да похарчите до 150 евро на месец за личностно развитие. По този начин създавате пространство за постоянен личен растеж и по-добра бъдеща заетост в сферата на вашата работа.

20% резерв

Отделете 300 евро на месец, за да създадете резерва си, за да можете да го спестите възможно най-скоро. Създайте постоянна поръчка и изпратете парите по спестовната си сметка веднага щом дължимото ви плащане. В момента, в който парите напуснат сметката ви, забравете за тях и се преструвайте, че никога не са съществували.

След като създадете достатъчен резерв, можете да започнете със средносрочни инвестиции и спестявания (например за мечтана ваканция) и постепенно да преминете към оптималното разпределение на средствата. Стискаме палци да можете да се радвате на пари не само отговорно, но и творчески.

Съществува и риск, свързан с инвестирането във взаимни фондове. Стойността на инвестицията може да се увеличи, стагнира или дори да намалее и възвръщаемостта на първоначално инвестираната сума не е гарантирана. Миналите резултати не са надежден индикатор за бъдещи резултати.

Този материал представлява маркетингова комуникация, разработена от VUB, a. s., в сътрудничество с Eurizon Asset Management Slovakia, správ. spol., a. с. Той се основава на краткосрочни прогнози, базирани на надеждни източници на информация, налични към момента на създаването му.

Тези анализи и заключения са от общ характер и не отчитат индивидуалните нужди на инвеститорите. Материалът не е предназначен за предоставяне на инвестиционни съвети или инвестиционни изследвания и не представлява препоръка или искане за покупка, продажба или притежание на определен финансов инструмент.