Ако искате ипотека, бъдете внимателни дали купувате апартамент или апартамент (което ще затегне банките от март)

Най-трудната промяна ще бъде документацията за доходите. Банките също могат да разгледат по-внимателно апартаментите.

искате

Правилата за ипотечните кредити ще бъдат затегнати от март, така че банките са изготвили няколко предупреждения, които биха могли да представляват интерес за всеки, който обмисля жилищен заем.

Правилата ще се променят така, че дали ще получите ипотека, в какъв размер и за колко години ще бъде решено повече от преди, когато сте последно сменили работата си, дали купувате апартамент или апартамент, дали имате кредитна карта и дали ходете с доходи всеки месец, за да спрете или дори да спестите нещо.

1. Погледнете по-отблизо доходите си

Ако сте служител и сте променили наскоро работата си, вероятно няма да получите ипотека. Банката ще се интересува от доходите ви през последните 6 месеца и ще ги провери чрез Агенцията за социално осигуряване. „Ако някой работи 4 месеца, той ще попълни дохода за 4 месеца и ще посочи„ 0 “за 2 месеца, но нетният месечен доход за 6 месеца ще бъде усреднен“, пише VUB banka в препоръките си.

Самоосигуряващото се лице ще се затрудни по-трудно, тъй като освен данъчната декларация банката ще му поиска и доказателство за доходи за месеците на текущата година. Той може да подаде извлечение по сметка или банката представя фактури, сключени договори или месечни финансови отчети от електронния касов апарат. „Но, например, VUB Bank няма да приема доходи, депозирани в парична сметка“, казва финансовият съветник Peter Cmorej.

2. Какво включват в разходите ви

Банките незабавно ще приспаднат издръжката на домакинството от вашия доход (198,09 евро на месец на човек, 138,19 евро на допълнителен възрастен и 90,42 евро на дете на издръжка) и след новия задължителен резерв, който се изчислява като 5% от разликата между доходите и издръжката. Резервът постепенно ще бъде увеличен до 20% (от юли 2018 г.).

Доходът, коригиран за издръжката и необходимия резерв, не може да бъде по-нисък от сумата на вашите разходи и задължения. При изчисляване на кредитоспособността банката ще вземе предвид по-високата от следните стойности: реалната вноска или ипотечната вноска, която би ви била издадена на 30-годишния падеж, ако имате 2% по-висока лихва.

Банките също така ще разгледат по-отблизо другите ви задължения или разходи. Ако имате кредитна карта или овърдрафт, те могат да добавят повече от кредитната линия към вашите разходи от преди (3 или 5%). Банките също така ще вземат предвид издръжката въз основа на валидна преценка, като например задължението за издръжка на децата спрямо техните родители.

3. Бъдете внимателни, ако купувате апартамент или апартамент

„Не забравяйте да информирате предприемача дали вашият претърсен апартамент ще бъде регистриран като апартамент, апартамент или къща с жилищни единици“, съветва Tatra banka. Ако вземете ипотека, която ще създадете с апартамент, банката ще прецени дали ще ви даде заем само за 8 години или дори за 30 години. Тя решава според това дали смята, че е жилищен апартамент или не.

Един от критериите ще бъде къде го купувате. Ако става въпрос за апартамент в Татрите или Trebárs в Donovaly, ще получите заем за максимум 8 години. Ако го купите в Братислава или друг регионален град, има по-голям шанс банката да го оцени като жилищна и да ви даде заем за 30 години. Ако обаче установи, че апартаментът ще се използва за цели, различни от постоянно жилище, той ще ви даде заем за максимум 8 години.

Ако искате да гарантирате заема за семейни къщи, както и земя, предназначена за развлекателни цели, максималният срок на падежа на заема също ще бъде 8 години.

„Ако клиентът иска да бъде сигурен дали имотът може да бъде учреден и придобит чрез ипотечен кредит, ние винаги препоръчваме консултация с банка по конкретен случай“, съветва говорителят на Tatra banka Zuzana Povodová.

4. Обърнете внимание и на експертното мнение

С нова ипотека повечето банки приемат експертно становище в рамките на една година, но OTP banka в рамките на 6 месеца и Sberbank в рамките на 3 месеца, mBank прави свое собствено експертно становище. „Някои банки могат да приемат и по-старо експертно мнение, ако им представите фотодокументация“, казва Марош Овчарик от Finanční Kompas. За рефинансиране на ипотеки те приемат и по-стари експертни становища.

Ако заведете експертно становище в банката, тя може да не приеме автоматично посочената в нея стойност. „Ако основавате закупен недвижим имот, стойността му ще бъде определена като най-ниската от стойностите: експертно мнение, вътрешна оценка на банката и покупната цена“, посочва Поводова. Така че няма да е възможно да се ориентирате само въз основа на мнение или договор за покупка.

5. В момента банката държи лихва

Все още не е потвърдено, че банките ще започнат да повишават лихвените проценти по ипотеките; лихвените проценти остават ниски. „Вижда се обаче, че банките са започнали да предпочитат по-къси фиксации“, казва Cmorej.

С тригодишна корекция лихвените проценти в UniCredit Bank и OTP започват съответно от 1.19 и 1.19. 1.20%, Slovenská sporiteľňa и VÚB имат лихвен процент от 1.39%. Може да се каже, че всички банки имат лихва от около 1,5 процента. Когато лихвените проценти са обвързани за 5 години, най-ниските лихви най-често се движат от 1,4 на 1,6%.

6. Колко голяма ще бъде ипотеката

От март банките ще започнат да следят по-внимателно дела на ипотеките над 80% от стойността на имуществото. Въпреки че по-строгият лимит ще влезе в сила, нищо фундаментално все още няма да се промени, защото банките днес дават толкова много големи ипотеки, че ще се впишат в него. Но от юли, когато лимитът бъде намален, банките ще дават по-малко големи ипотеки.

Това, което банката вече няма да ви отпуска под формата на ипотека, ще трябва да доплатите от собствените си спестявания. Банките предлагат потребителски заеми за съфинансиране, но те са значително по-скъпи и матуритетът им е максимум 8 години.