банка

9.11. 2016 21:35 Словашките банки се справиха много добре и миналата година. Нарастващата икономика и нарастващите разполагаеми доходи на домакинствата не само стимулираха търсенето на техните карти, но и миналата година те издишаха леко, когато плащаха специални данъци и налози. Тъй като успяха да настъпят високоскоростния педал при кредитирането на дребно, те все още успяха значително да възстановят спадащите лихвени проценти по заемите през по-голямата част от годината.

Резултатът в края на годината беше подобрен от по-ниската цена на кредитния риск. Миналата година те в крайна сметка успяха да се похвалят с обща печалба от 626 милиона евро, което беше най-високото от 2009 г. Акционерите на банките се възползваха от тази възможност и изплатиха дивиденти от печалбата в пълен размер.

Националната банка на Словакия (NBS) предупреди безплатно, че ако финансовите институции не променят своите бизнес стратегии, те няма да предотвратят спад на рентабилността през следващите години. Като цяло ниските лихвени проценти с изчерпан потенциал за по-евтини ресурси и особено евтини ипотеки ще бъдат подписани от печалбите на банките.

Звезда

При оценката на най-успешната Банка на годината, светлината на най-ярката звезда не бе приглушена и тази година - най-голямата местна банка - Slovenská sporiteľňa (на уводната снимка нейният изпълнителен директор Štefan Máj с наградата за Банката на Година по време на гала вечерта на Trend TOP 2016). Той запазва лидерството си със същата сила за пета поредна година. От разстояние, но все още по-близо до него, Tatra banka беше поставена в тазгодишната класация. VÚB banka защити трите в оценката. Въпреки че при цялостното преизчисляване тя е увеличила оценката на годишна база.

TREND, както и през предходните години, смята, че промените в пазарните дялове са решаващи не само при кредитирането, но и при набирането на средства. Тези показатели допълваха показателите за ефективност и рентабилност. Както и през други години, капиталовата адекватност на банката, която говори за собствените й средства по отношение на рисково претеглените активи, остава важен показател. Готовността за влошаване на кредитния портфейл показва съотношението NPL на покритието - съотношението на провизиите към брутните необслужвани заеми.

Само финансови институции се включиха в оценката на Банката на годината, която управлява печалба през разглеждания период и работи в Словакия повече от три години. TREND също смята, че възприемането им от рейтинговите агенции е важно. Следователно банката или тяхната майка трябва да имат инвестиционен рейтинг за тази оценка от поне една от реномираните рейтингови агенции.

Източник: цени, направени от Mgr.art Oliver Leššo

Stalica

Slovenská sporiteľňa не позволи титлата „Банка на годината“ да бъде достигната за целия петгодишен план и за пореден път потвърди, че никой не може лесно да я премахне от върха. Тя все още имаше голяма преднина пред останалите играчи по брой спечелени точки, тъй като в почти всяка оценена категория тя се озова с най-добрия или поне втория най-добър резултат.

Постигна най-впечатляващия резултат в кредитната сфера, където успя да увеличи пазарния си дял с повече от един процент. В конкурентната борба, която се засилва и ескалира от година на година, особено в областта на търговията на дребно, която е основната среда за размножаване на спестовни каси, други имат на какво да завиждат. Той не само е огромен, но вече е подписан от повече от една пета от целия заем. Дори такъв голям може да расте под силен натиск за рефинансиране.

За разлика от миналата година, Slovenská sporiteľňa загуби една звезда при получаване на депозити. Следователно в оценката са включени не само депозити в банковата мрежа на ARDAL и Държавното съкровище, но те включват и средства в рамките на нейното управление на активи, ако то е в групата.

Както обикновено, Slovenská sporiteľňa генерира най-голямата част от печалбата сред банките, въпреки че нараства само леко на годишна база. Като единствената петица, тя успя да увеличи нетните приходи от лихви, главно поради своята кредитна активност. Дори при минимално променени печалби и по-висока капиталова адекватност, която се изисква от нея като една от системно важните банки, тя поддържаше рентабилността на капитала. Въпреки че оперативната му ефективност се е влошила на годишна база, тя все още е най-добрата сред оценяваните финансови институции. Банката също така добави по-високо годишно покритие на брутните необслужвани заеми чрез провизии, така наречения коефициент на покритие.

Потвърдено

Второто място, което миналата година спечели Tatra banka след четири години отсъствие на първите стъпала в класацията, го чакаше и тази година. Докато през миналата година той отбеляза резултат най-вече поради ръста в кредитното поле, този път леко увеличи дела си. Той се оказа най-силният в разглеждания период при привличане на депозити, където за разлика от конкурентите си той спечели почти един процентен пункт от изходния пай. Той отбеляза резултат по този показател миналата година, макар че все пак беше по-скоро въпрос на намиране на загубени позиции. Този път тя победи и Slovenská sporiteľňa.

Миналата година Tatra banka имаше третата най-висока печалба в сектора, която се увеличи с единадесет процента на годишна база, главно поради по-малки провизии. Докато банката радваше акционерите с двуцифрен ръст на рентабилността, тя постигна още повече по този показател миналата година. Възвръщаемостта на капитала на банката се увеличава и е втората най-добрата сред рейтинговите парични къщи. От друга страна, банката коригира капиталовата си адекватност надолу. Тя имаше резерви в сравнение с основните си конкуренти по отношение на оперативната ефективност и подобрена на годишна база при покриване на брутните необслужвани заеми с провизии.

Уредени

Тази година не бе променена от третата позиция в оценката на Банката на годината и беше защитена от VÚB banka. Въпреки че все още има прилично преднина пред друг конкурент, оценката на миналогодишната дейност подсказва защо работи толкова усилено тази година, особено на пазара на кредити на дребно. В резултатите от миналата година това не заслепи кредита и дори депозита.

С подобно развитие на депозити или заеми конкурентите биха могли да имат апетити за позицията му в оценката TREND. Миналата година банката увеличи нетната си печалба със скорост, която беше една от най-високите в сектора и беше единствената от първите три, която дори увеличи печалбата си на оперативно ниво. Възвръщаемостта на капитала му също се е увеличила на годишна база, но въпреки това има банки, които в крайна сметка са донесли повече на своите акционери.

Досега обаче VUB беше убеден, че показва своята сила по различен начин в критериите за оценка. Традиционно той е победил всички в съотношението цена-доход, което говори за неговата ефективност. Тя беше втората по височина сред банките, само малко по-лоша от Slovenská sporiteľňa успя да бъде миналата година. VUB също показа абсолютна доминация при покриване на необслужвани заеми с провизии, което я прави банката най-добре подготвена за евентуално влошаване на качеството на кредитния портфейл в сравнение с други играчи. Това беше въпреки факта, че VUB миналата година се оттегли от предпазливата си позиция и силно намали показателя.

По-внимателен

Спокойната политика на дивиденти, която бе показана от банката, работеща под управлението на Татрите миналата година след разпределението на печалбите, получи вниманието на НБС тази година. Централната банка каза на акционерите, че въпреки че е наясно, че те имат право да се възползват от предимствата на своите инвестиции, те трябва да очакват да имат повече капитал в банките. НБС иска банките да се подготвят за по-лоши периоди през настоящите добри времена. Това може да доведе до забавяне на икономиката, по-висока безработица и влошаване на кредитния портфейл. Ето защо през лятото тя въведе задължение за банките да създават, наред с други капиталови възглавници, и антициклична възглавница. Това би трябвало да помогне за поемане на потенциалните загуби от влошаване на кредита.

Посланието на НБС към акционерите още преди въвеждането на възглавницата беше важно, за да могат те да се замислят при разпределянето на икономически резултати. Печалбите, които банките в Словакия реализират, в исторически план са били основният източник на приток на капитал в банките. Печалбите обаче може вече да не са толкова пищни, както преди, поради спадащи приходи от лихви. Въпреки че през 2016 г. приходите от продажбата на акции на Visa Europe ще добавят сок към тях. Погълната е от американската Visa Incorporated. Докато Visa е публично търгувана компания от осем години, доскоро европейската част беше само сдружение на банките. Словашки банки също имаха акции в него и тази година преди лятото получиха възнаграждение за тях.

Тази година финансовите институции оказват още по-голям натиск върху кредитната дейност, особено в търговията на дребно, с по-големи обеми, които биха искали да се справят с намаляващите приходи от лихви. Въпреки това, дори и в този случай, НБС потвърждава в мерките си, насочени към увеличаване на предпазливостта на банките при кредитиране. За да се избегнат възможни проблеми в бъдеще, тя иска да се увери, че банките не поставят заеми на ръба на клиентските опции. И че голяма част от заемите няма да ги "развалят" по-късно. Затова той подготвя мярка за жилищни заеми, а по-късно и за потребителски заеми. Той има нови ограничения за заеми с голям обем спрямо стойността на недвижимия имот, който се създава. Новоопределените резерви в доходите на кандидатите трябва да се вземат предвид от банките при одобряване на заем. За да не харчат хората всичките си приходи за задължителни разходи и вноски.