5.8. 2011 3:30 Избрани дефицити на каменното банкиране
Съобщава се, че конкуренцията във финансовите услуги се засилва. Съперничещи си каменни банки призоваха за дуел поток от интернет конкуренти. В ъгъла на душата си се надявахме, че потребителският комфорт на нас, клиентите, ще се придвижи значително по-далеч. И ние влетяхме. Въпреки факта, че интернет банките се опитват да направят „вятър“ за своите каменни братя и сестри, има няколко аспекта на клиентския комфорт, които традиционните словашки банки вероятно няма да дадат на клиентите си за известно време. Ти не вярваш ?
(Повечето от споменатите в блога факти се отнасят не само за банки, но и за застрахователни компании и евентуално други финансови институции. Авторът на блога е наясно, че изброените по-долу услуги могат да бъдат получени чрез онлайн банки или поне надеждно симулирани. че традиционните банки (или други финансови институции) се придържат към принципи, които могат да си счупят врата в цифровия свят в бъдеще или поне болезнено да ги изместят.)
Банка отворена през нощта
Опишете договора в 1:30 сутринта или обсъдете вашите финансови възможности с банков служител? Gulf Bank чу гласа на своите клиенти и отвори клоновете си през нощта по време на постния месец Рамадан. Събитието се оказа толкова популярно, че банката удължи нощните часове дори след края на Рамадан. Коя словашка банка ще ви посрещне в клона след полунощ ?
Примерът с нощното работно време умишлено е малко изложен. Очевидно е, че в нашите географски ширини клонът на банката, отворен в 01:00 през нощта, вероятно няма да обслужва (извън Братислава) принципно различна група клиенти от симфоничния оркестър на замразяващите бездомни и алкохолици. Но въпросът е някъде другаде. Същността на аргумента е, че дори и банките да искат да работят през нощта, те не са в състояние да го направят. Техните информационни системи са изградени с предположението, че след уморителен ден банковите системи ще придружат служителите на банката до вратата, ще ги заключат зад тях и ще ги заключат. те се впускат в операции, които изкопават през целия ден, за да не забавят твърде много операцията. През нощта операциите се осчетоводяват в счетоводната система, те преизчисляват салда по заеми и сметки, разпределят лихви и начисляват допълнителни такси, изготвят извлечения за клиенти и т.н. Най-често срещаните операции са неактивни през нощта. Така че, дори да има внезапно достатъчно клиенти, които искат да правят банки през нощта, те няма да имат късмет. Словашките каменни банки всъщност просто биха записали своите изисквания. и започна да се занимава с тях на сутринта. По този начин сегашните (словашки) банки изостават от северноамериканската компания Trust за повече от 100 години, която успява да управлява първата нощна банка още през 1905 г.
Кръстосани ползи от услуги
Готови ли сте да се откажете от някои предимства за един продукт в замяна на повече гъвкавост за друг? Така че бързо се поучете от такава гъвкавост. Словашкото банкиране ви предлага отделни продукти, които нямат връзка помежду си (с изключение на изключенията). Те често дори не знаят един за друг.
Десетилетия на изграждане на отделни системи за отделни продукти. Специални системни модули, въведени от групи майки в местни банкови дъщерни дружества. Интегриране на системи (и продукти) на сливащи се банки. ИТ автономия на продуктови части или дистрибуторски мрежи на същата банка. Или просто простото постепенно разработване на нови (изолирани) продукти чрез колебания персонал от продуктови екипи. Това са само някои от причините, поради които нашите банки нямат измерение на клиентите в своите продукти. Информацията за нас, клиенти, е само задължително представяне на продуктовите записи.
Фактът, че кредитната ми карта принадлежи на същото лице като срочния депозит, банките се опитват да я подобрят само с помощта на маркови данни и други обобщаващи хранилища за данни. Дори и да успеят (и ние се извиняваме за факта, че понякога „шият“ неплатен заем от съсед със същата фамилия и адрес), пак няма да ви дадат гъвкавостта да „подредите“ напр. възможността за извънредни депозити в ипотеката за по-дългосрочен депозит. Словашките банкови продукти са бетонирани в графит и дори не можете да получите гъвкави дюбели с диамантена бормашина. Остава ни само да страдаме от безсмислени стъпки като предложението на банката да инвестираме пари от току-що получена ипотека в ипотечен сертификат. (За по-малко вътрешни лица върнете заетите пари обратно в банката и получете по-ниска лихва за тях, отколкото сте ги взели назаем). Ето защо ние питаме нашите словашки банки: „Кога ще предложите на клиента възможността да създаде комбинация от различни продукти, така че той да има гъвкава комбинация от продукти от вас, а не набор от независими договори, подписани по стечение на обстоятелствата от лице със същия "гражданин"? "
Едностранни условия на продукта
Подходът „универсален за всички“ се превърна в тъжен стандарт във финансовите услуги, като бяло и ягодово кисело мляко в чаша на рафт на социалистически супермаркет. С появата на ориентация към клиента (или поне масовото му прокламиране), някои области на тормоз над клиента по „общи правила“ загиват от меча (или дори от мачетето) на собствените си разходи. Не всеки получава писмо от банката всеки месец, не всеки трябва да чака с отметка за време за поръчката, не всеки трябва да плаща за текущата си сметка. Опитвали ли сте обаче да възразите срещу общите условия или разпоредбите на сметка или договор за кредит в продуктите на дребно? Фактът, че ги четете, ще възнагради банковия чиновник с красив кръг на очите и нервно почукване на писалката. Ако не възразите, че не сте съгласни с никоя от разпоредбите - те ще ви разсмеят, че няма да направят нищо по въпроса, тогава просто.
Договорната документация за продуктите (дори и най-примитивните) обикновено надвишава 6 страници, плътно описани в шрифта, които дори вашият офталмолог не иска от вас в най-долния ред на своята таблица. Знам, че е естествено човешко свойство да оставяш нещо голямо зад себе си, така че не може да бъде отречено дори от корпоративен адвокат. Ще повярвате ли обаче, че 70-годишно лице с книжка с дългосрочно салдо до 1000 евро крие същия правен риск като личната сметка на предприемач със 100 транзакции на месец и 50 000 евро със средно салдо? Ще видим, че банките разбират, че за забиване на пирон не е необходима хидравлична преса?
Правната защита (и по този начин словесният баласт на условията) може да се мащабира според типа клиент. Когато една от директните банки оттегли правилата на платежната карта до половин А4, каменните банки просто ще поклатят глави. И тогава може да се помисли за прилагане на дарвинизма върху клаузите на договорите. Ако през 15 години не сме имали нито едно съдебно дело с портфолио от клиенти, където клаузата ще играе роля, каква е необходимостта да се справим с този риск (особено при позиция от 200 евро по отношение на клиент)? Не струва повече хартията, която тази клауза е изяла през последните 15 години ?
Отварят се ножици на клиенти, които изискват (и оценяват) услуги срещу способността на каменните банки да ги предоставят. Процесите и системите за каменно банкиране получават солиден "фрак" и молят за технически KO в един от другите кръгове. Основната надежда на интернет банките за нас, клиентите, остава не малко по-добри лихвени проценти, но че онлайн банките няма да бъдат обвързани с процесите и системите на традиционните банки. По този начин те могат да наложат твърда и решителна директна сделка върху каменното банкиране.
Въпреки това, онлайн банките първо трябва да осъзнаят това .
Имате собствено разочарование от каменното банкиране, споделете го в дискусията по тази тема.
Можете да намерите автора в Google+, както и в LinkedIN. Ако се интересувате от темата „клиенти и CRM“, тук ще намерите други приноси от автора: