Какво е общото между диетата и инвестициите?

Всеки, който някога е спазвал каквато и да е диета, вероятно е установил, че това не е правилният начин да си проправиш път към добре оформена фигура.

словаци

Може да подейства известно време и излишните килограми да намалят, но ако не започнем да се движим и не променим хранителните си навици, изгубените килограми рано или късно ще се върнат. Всеки качествен треньор или диетолог ще ни каже, че се нуждаем от упражнения и диетата трябва да бъде балансирана в дългосрочен план.

Когато нашата инвестиция е тясно фокусирана само върху класически банкови продукти като текущи и спестовни сметки или пропускни книжки, или изграждане на спестявания, ние сме в същата ситуация, сякаш ядем само млечни продукти. Въпреки че консумираме различни видове храни като извара, кисело мляко, сирене, но все пак това са само млечни продукти и в дългосрочен план това не е добре за нашите финанси.

За да може нашите финанси да бъдат балансирани и по този начин здрави в дългосрочен план, е важно те да се фокусират не само върху традиционните банкови продукти, но и например върху акции, облигации и стоки. Сега можете да кажете, че нямате достатъчно средства, за да можете сами да закупите този вид инвестиции, дори и да искате. Да, съгласен съм, но има елегантно и достъпно решение.

Взаимни фондове = елегантно решение

Според мен взаимните фондове са привлекателни както за големи, така и за по-малки инвеститори. Инвестирането във взаимни фондове вече е достъпно за всички и освен това е много по-малко рисковано от директното закупуване на облигации, акции или други видове инвестиционни инструменти.

Преценете сами, когато рискът е по-голям? Когато купувам една конкретна акция или когато купувам акция от взаимен фонд, който има например 78 различни акции в портфолиото си? Разбира се, ние носим по-голям риск, когато купуваме директно акциите на определена компания, защото ако тя се провали, нашата инвестиция отива „надолу по водата“. Когато инвестираме във взаимен фонд, която е закупила в портфолиото си например споменатите 78 акции на различни компании, така че рискът е много по-разпространен. Вероятността всички 78 компании да спрат да успеят наведнъж е значително по-малка.

Кои средства е най-добре да инвестирате?

На пръв поглед може да изглежда, че дори инвестирането във взаимни фондове е много трудно, просто броят на фондовете, които са запознати с него и избират правилните.!? Не се безпокой, просто се придържайте към него няколко златни правила и трябва да сте добре.

Отново е подобно на храненето. Не е нужно да започнете да броите калории, количество протеини, въглехидрати и мазнини, консумирани веднага. За начало ще бъде достатъчно да добавите месо, риба, зеленчуци и плодове към млечните продукти. По-късно, когато свикнете с по-разнообразна диета, можете да прецизирате менютата си и да се съсредоточите върху детайлите.

Съотношение на инвестициите и вида фонд.

Ако планирате да инвестирате в период по-малък от 5 години, облигационни фондове и минимум собствен капитал, ако има такъв, ще бъдат по-подходящи за вас. В планираното време за инвестиция 5-10 години можете също така лесно да включите дялови фондове и ETF в портфолиото си. Ако планирате да инвестирате в повече от 10 години, по-голямата част от портфолиото ви ще бъде в дялови фондове и ETF, а по-малка част може да бъде в облигационни фондове. С планиран инвестиционен период от повече от 10 години, целият портфейл в дялови фондове и ETF може лесно да бъде, въпреки че препоръчвам винаги казвайте до 20% в облигационни фондове.

Причината е проста. В началото, когато решим да инвестираме, ние се ангажираме с дългосрочни инвестиционни хоризонти, но животът понякога носи непланирани ситуации и може да се случи да се наложи да изтеглим непланирано малко пари, докато инвестираме. Може да се случи също така, че по това време дяловите фондове ще бъдат в упадък и тогава ще загубим част от портфейла в облигационни фондове. Това е така, защото има голяма вероятност по време на спада на дяловите фондове облигациите да растат или спадът да не е толкова значителен.

Изберете периода на инвестиция според вашите цели.

Моята препоръка е изберете инвестиционния период според това, което планирате да използвате парите за по-късно. Например, ако искате да създадете финансов резерв за пенсиониране и сте на 40 години, тогава няма смисъл да определяте период на инвестиция от 5 или 10 години, а по-скоро 20 или 25 години.

Какъв вид фокус на взаимни фондове да изберете за инвестиране?

Когато решим, според планирания инвестиционен период, какъв процент от портфейла ще бъде собствен капитал и колко облигационни фондове, ще имаме и избор от различни ориентации на фонда. Капиталовите фондове могат да бъдат насочени, например, към Европа, Азия, САЩ, развиващите се пазари и други подобни. Ако нямате опит с инвестирането, не следите какво се случва в света и не знаете кой тип фокус да изберете, тогава те вероятно ще са за вас Най-добрият избор са глобалните фондове за дялово участие, които могат да инвестират в акции по целия свят. Това е като "Всичко в едно". Глобалните фондове също са облигационни фондове и със сигурност няма да сгрешите, когато ги включите в портфолиото си, а точно обратното.

НЕ-щастливо решение за инвестиране - Инвестиционна застраховка живот

Клиентите много често се обръщат към мен с интерес към инвестиране с подобна история. Историята е, че преди са искали да започнат да инвестират във взаимни фондове и „съветникът“ или „застрахователят“ ги е затворил Инвестиционна застраховка живот.

Ако това е и вашият случай, затова ви препоръчвам да „блеснете“ по този начин във възможно най-кратък срок, защото това е доста жалък избор на продукт. Накратко, основният проблем е в това Таксите, свързани с този тип продукти, са астрономически високи и невероятно обезценяват цялата ви инвестиция.

За да ви дам представа за какво говоря, тогава всичко, което плащате за първите две (понякога и три) години, се консумира от застрахователната компания срещу такси, така че всъщност не започвате да инвестирате до третата или четвъртата година. Човек би спорил, че не е толкова просто, но мисля, че е точно толкова просто. Когато инвестирам, го правя, за да създам финансов резерв, до който искам да имам достъп по всяко време.

Когато инвестирате във взаимни фондове, обикновено стигате до парите си без такси и глоби в рамките на 14 дни. Ако искате да изтеглите част от парите от свързана с дялове животозастраховане в началото на третата година, ще изтеглите точно 0 евро. За съжаление случаят е такъв и няма значение в коя застрахователна компания сте затворили този чудотворен продукт.