Автор: Михал Чижмарик

каква

Дата на публикуване: 17.06.2020

Актуализирано на 10.01.2021. Максималната сума на ипотеката зависи от няколко фактора. Нашият калкулатор надеждно ще изчисли каква ипотека ще получите. Очаквано време за четене 7 минути.

Искате да разберете каква е максималната ипотека, която ще получите през 2021 година?

Подготвили сме за вас прост и точен ипотечен калкулатор, който ще изчисли максималната сума на ипотеката, без да се налага да предоставяте лични данни. Актуализираме входните параметри в калкулатора всеки месец или според текущите промени. Датата на последната актуализация на калкулатора е 10.01.2021. Отидете направо до ипотечен калкулатор (КЛИКНЕТЕ ТУК).

Ако се интересувате от методология, теория и примери, продължете да четете.

Формула за изчисляване на максималната сума на ипотеката през 2021 г.

Спомнете си формулата, която изчислява пространството за изплащане на ипотека и по този начин косвено максималния размер на ипотеката. Параметрите, които влизат в определянето на максималния размер на ипотеката, са средният размер на нетния месечен доход на домакинството, общият минимум за издръжка на домакинството, погашения и салда по заеми, максималната задлъжнялост, размерът на необходимия резерв и т.нар стрес тест. Чрез изчисление получавате изплащането на заемите, които можете да имате върху доходите си. Впоследствие вие ​​приспадате изплащанията на съществуващи заеми от него. Ако резултатът е по-висок от ипотечното плащане, което искате да вземете, вероятно ще получите ипотека.

Текущи променливи, които влизат в изчислението

Издръжка минимум 214,83 евро на месец, ако е едно възрастно физическо лице в домакинството.

Заплата за живот 149,87 евро на месец, ако е друго съвместно оценено пълнолетно физическо лице.

Минимална стойност на издръжката от 98,08 евро на месец, ако става въпрос за непълнолетно лице на издръжка или дете на издръжка.

Задължителният резерв е 40%.

Стрес тестът е 2%.

Максималната задлъжнялост е 8 пъти годишния доход.

Примери за изчисляване на максималната сума на ипотеката

А. Един кандидат има заем за кола

Петър печели 890 евро на месец в нето (DTI € 85 440). Той иска да тегли ипотека в размер на 70 000 евро (30 години; 1,19% годишно; вноска 231,31 € на месец). Живее сам и има заем за потребителска кола, за който плаща 89 евро на месец. Ще прилагаме една заплата за живот в размер на 214,83 евро на месец. Ще приложим задължителен резерв от 40%. Ние приспадаме изплащането на заема от остатъка.

Място за вноска = [(890 евро - 214,83 евро) * 0,6] - 89 евро = 316,10 евро> Петър вероятно ще получи ипотека.

Б. Двойка без деца, без заеми

Янко и Мариенка са женени. Те искат да изтеглят ипотека от 150 000 евро (30 години; 1,19% годишно; вноска 495,66 € на месец). Янко работи в автомобилен завод и печели 700 евро на месец нетно. Мариенка е учителка в детска градина, където печели нетно 800 евро на месец (DTI € 144 000). Те нямат заеми. Ние ще приложим прожиточния минимум за 2 възрастни, живеещи в едно домакинство, т.е. 214,83 евро за първо лице и 149,87 евро за второ лице. Общата заплата за живот е 364,70 евро на месец. Ще приложим задължителен резерв.

Място за вноска = [(1500 евро - 364,70 евро) * 0,6] = 681,18 евро> Въпреки че имат достатъчно място за изплащане, едва ли ще получат ипотека от 150 000 евро поради DTI.

В. Семейна двойка с две деца, съпруга има кредит

Ако Янко и Мариенка имаха две деца, които ходят на училище, ще трябва да включим 4 минимума за съществуване, а именно 214,83 евро за възрастен първи човек, 149,87 евро за втори възрастен, 98,08 евро за първо дете и 98,08 евро, 08 € за второто дете. Заедно възнаграждението за живот би било 560,86 евро на месец. Ще приложим задължителен резерв. Тъй като Мариенка плаща месечен заем от 250 евро за преустройството на апартамента, в който е живяла, трябва да приспаднем изплащането на заема от резултата.

Място за вноска = [(1500 евро - 560,86 евро) * 0,6] - 250 евро = 313,48 €> Вероятно няма да получат заем, не само заради DTI, но и поради недостатъчно място за изплащане на нова ипотека.

Често задавани въпроси (ЧЗВ)

В: Какво е DTI (дълг към дохода)?

DTI индикатор (Дълг към доход) изразява кредитния лимит или максималната задлъжнялост на физическо лице на база нетен доход. Понастоящем DTI е 8 пъти по-голям от нетния месечен доход. Клиент с нетен месечен доход от 1000 евро може да получи заеми в максимален размер от 96 000 евро (1000 евро x 12 месеца x 8 години). Следователно не трябва да се забравя, че дори пространството за изплащане да е достатъчно, ще влезе в действие и индикаторът DTI, който може допълнително да раздели реалната сума на заема.

Въпрос: Какво е DSTI (услуга за дълг към доход)?

Индикаторът DSTI изразява съотношението на размера на изплащанията на всички кредитни продукти към средния нетен месечен доход на клиента (след приспадане на издръжката). Понастоящем това съотношение не трябва да надвишава 60%.

В: Какво е LTV (заем на стойност)?

LTV индикатор (Заем на стойност) изразява съотношението между размера на ипотечния заем и експертната стойност на учредения недвижим имот. Ако банката одобри LTV от 80%, това означава, че когато купувате апартамент, който се оценява от експерт на 100 000 евро, ще получите максимум 80 000 евро. Трябва да платите останалите 20 000 евро от собствения си или да се справите със съфинансирането.

В: Какво е стрес тест?

Стрес тестът е начин банките да гарантират, че клиентът може да изплати ипотеката дори след теоретично увеличение на лихвените проценти. Това увеличение може да се дължи например на промяна в основния лихвен процент след фиксиране на заема. Ако имате 1% лихва върху ипотека, банката ще добави теоретично увеличение от 2% към нея и ще прецени дали бихте могли да изплатите заема дори след споменатото увеличение на лихвата.

В: Какво е издръжката?

Издръжков минимум е регламентиран и дефиниран от Закон №. 601/2003 Coll. за издръжката. Законът определя минимума за издръжка като социално признат лимит на минималния доход на физическо лице, под който възниква състояние на материална нужда. Минималните суми винаги се променят на 1 юли на текущата календарна година. От гледна точка на банките, прожитков минимум е частта от дохода, която не може да се използва за изплащане на заеми. **

Съдържанието беше актуализирано от Mgr. Михал Чижмарик на 11.01.2021.