LifeNews Словакия

Всеки от нас иска само най-доброто за децата си.

Искаме да им осигурим страхотно училище, хобита и чудесен старт в живота и т.н.

Един от начините да направите това е да започнете да спестявате за тях от най-ранна възраст. При избора на правилните спестявания обаче имаме няколко предпочитания, а също и очаквания от избрания продукт. Къде да търсите перфектния продукт? Има много възможности: срочни депозити, спестовни сметки, спестявания в сгради, инвестиционна застраховка живот. Също така имаме възможност да започнем да инвестираме директно.

Как да избера правилния продукт от широка гама, ще разкрия в следващите редове.

Идеалните спестявания имат няколко важни свойства. Един от тях е гъвкавостта. Независимо дали решите да го основавате на бебетата си при раждането, започнете да спестявате за тийнейджър за бъдещи колежни проучвания, продуктът трябва да може да се адаптира.

Много продукти, опериращи на финансовия пазар, не ви позволяват да изтеглите средства преди края на договора, така че може да имате много неприятна изненада, когато плащате такси за обучение в университета или наемате първия апартамент. В много случаи тези условия са популярен малък шрифт в договорите, така че могат да бъдат пренебрегнати, ако не бъдат проучени достатъчно добре.

Такси

Може би всички се съгласяват, че е най-добре да изберете безплатни спестявания. Тази опция обаче е нереалистична, така че винаги трябва да разчитаме на някои такси. Справедливо е обаче да попитате клиентите две трети от парите, загубени по време на спестявания поради такси? Почти всички инвестиционни спестявания за деца достигат такси на това ниво, които просто не могат да бъдат приети.

Ако се интересуваме от спестяване безплатно, стойността ни трябва да бъде по-висока от инфлация. Цените постепенно се покачват и депозираната днес сума няма да има същата стойност още 25 години. Това сочат и нашите познания от миналото. Преди 25 години можехме да си купим нова къща за 15 000 евро. Какво е положението днес? Днес ще купим нов автомобил от по-нисък клас за тази сума.

И след още 25 години ситуацията може да е диаметрално различна. Ето защо е важно нашите пари, които спестяваме, да бъдат оценени поне над инфлацията.

Какви са свойствата на известните продукти?

червен - най-лошата черта

Жълто - умерено изгоден имот

Зелено - най-добрата характеристика

От таблицата за сравнение на продуктите научаваме, че срещу минимални такси получаваме само продукти с малка или никаква стойност.

В случай на застрахователни продукти, говорим за продукти с изключително високи такси. Оценката на книжки, избрани от настоящата оферта, е в диапазона от 0,1-0,2% годишно. Оценката на икономиите на сгради е 0,77% годишно при добавяне на държавната премия.

Основната възвръщаемост на застрахователните и инвестиционните продукти е средно поскъпване на акциите от 10% годишно през последните сто години.

Разбира се, таксите, които са част от продуктите, също трябва да бъдат приспаднати от крайните приходи. Възвръщаемостта на запасите може да бъде проверена тук, например. Ще покажем всички категории стъпка по стъпка.

Паспорт

Книжката не съдържа такса за управление на сметки или други такси, свързани със спестявания. На пръв поглед изглежда, че банката работи безплатно за този продукт, но реалността е различна. Банката не е благотворителна организация, която предоставя своите услуги в продължение на 25 години безплатно. Печалбата винаги е на първо място, както се вижда от факта, че словашките банки през 2018 г. са получили 640 милиона евро печалба след данъци. Те получавали по 1,8 милиона евро всеки ден от календарната година.

Чудите се откъде е дошла тази сума? Той има много произход и един от тях е неплащането на собствениците на книжки. Средният лихвен процент по книжка е 0,15% годишно, което означава, че ще спечелите само 285 евро, като спестите 50 евро на месец в продължение на 25 години.

Лихвата също не е достатъчна за покриване на инфлацията и реалните доходности са или на абсолютна нула, или дори попадат в отрицателна територия. Ако спестим чрез книжка, наистина губим пари.

Безспорното предимство на книжките обаче е гъвкавостта: можете да теглите пари по всяко време или да започнете да спестявате по всяко време. Макар и за кратко. От друга страна, поради ниските лихвени проценти, това не е подходящ продукт, към който трябва да посегнете.

Ако спестявате 50 евро на месец и 25 години лихва, по вашата сметка има лихва 0,15%, така че в края на този период ще получите сума 15 743 евро. Парите обаче няма да имат същата стойност и след 25 години ще бъдат да го има наполовина.

Общото поскъпване след 25 години е равно на 4,95%. Парите ни обаче са реални губи стойността си с 2,6% всяка година. Ако изчислим правилно, общото поскъпване е около -26,72%. Правилно четете, попаднахме в отрицателни числа.

Спестяване на сгради

Изграждането на спестявания работи с роднина ниски такси, като има предвид, че плащаме таксата само за поддържане на сметката, т.е. 1 евро на месец. Трябва обаче да подчертаем, че строителните общества също са банки

и оценката е толкова ниска, колкото в случая с книжки. Разликата между тях обаче се крие в различните акции и държавни субсидии, благодарение на които можем да очакваме малко по-висока оценка, отколкото в случая на споменатите книжки. За да се стигне до тези субсидии, е необходимо да се изпълнят обширни и сложни условия.

Те включват например факта, че не можем да изтеглим пари от спестявания преди време. Всяка от акциите е ограничена във времето. Поради тези условия спестяванията на сгради не са гъвкави, защото ако трябва да изтеглите средства преди края на 6-годишния цикъл, ще загубите общата стойност на ползите. Ако е по-голямо дете, така е възможни спестявания на сгради използвани само в много ограничена степен. Според мен държавната премия не е достатъчна, за да препоръча продукта като подходящ за спестяване. Ако разчитаме на инфлация, губим и в случай на изграждане на спестявания.


Животозастраховане със спестявания

Почти всяка застрахователна компания предлага продукт, който е предназначен предимно за деца. Трябва обаче да осъзнаем, че в сравнение с други продукти, те са само продуктите за децата са обременени с най-висок размер на таксите. Когато спестяваме чрез застрахователна компания, можем да разчитаме на факта, че за дълъг период от време по различни причини се удържат около две трети от нашите депозити..

Ако обаче се съсредоточим върху инфлацията и се движим в реално изражение, ще установим, че реалните добиви са повече от ниски. Доходността от тези продукти не е гарантирана, но зависи от финансовия пазар; може да се случи реалната възвръщаемост да бъде отрицателна. Застрахователните компании като нас инвестират главно във взаимни фондове.

Таксите им обаче са много по-високи. Да не говорим, че не можете да теглите пари за застрахователни продукти според нуждите. Лесно може да се случи, че ако имате нужда от повече финанси, застрахователната компания ще се оттегли допълнителни такси за ранно теглене. Ако обмисляте продукт за по-голямо дете на около 10 години, трябва да разчитате, че ще получите само парите, които сте инвестирали. Поради високите такси не можете да очаквате номинална или реална възвръщаемост.

Ако спестявате за детето си в който и да е застрахователен продукт, препоръчвам да се свържете с мен. Ние ще поемем застрахователните условия заедно, включително популярните малки букви в договорите. Ще помогна да анализирам разходите по съществуващата застраховка. Можете да намерите контакта на уебсайта.


Инвестиции - взаимни и индексни фондове

Ние можем да отговорим на изискванията на 21-ви век само чрез висококачествени взаимни фондове или избрани индексни фондове. Решението за фонда е достатъчно гъвкаво, за да е подходящо за дете на всяка възраст. В повечето продукти не се изисква задължителна месечна сума, те са гъвкави и следователно наши депозитът е по наша преценка. В сравнение със застрахователните полици това е неоспоримо предимство, защото не сме обвързани от договор, който предписва точната сума. Можем да изтеглим финансите си по всяко време и без значителни такси.

Дори имаме избор: можем да избираме между по-малко рискови фондове с по-ниски такси. Можете да изберете фондове, които представляват по-висок риск, но и по-висока доходност.

Тези продукти също съдържат такси, които са по-високи в сравнение с таксите за срочни депозити и спестявания в сгради. Качествените фондове обаче постигат по-висока възвръщаемост, която компенсира размера на техните такси.

По отношение на реалната стойност, която получаваме за нашите пари, взаимните или индексните фондове са най-полезното решение от всички.

На номинално ниво чрез тях получаваме нетна доходност от 8,5% (средната доходност без такси е 10%). Това ни води до утрояване на депозитите ни за период от 25 години. Дори на справедлива стойност, парите ни ще бъдат два пъти по-ценни от днешните.

Изборът на качествени фондове изисква най-много знания и опит от посредниците: вече не е достатъчно знанието да завърши със завършване на инвестиционен договор. За професионална работа са необходими професионални знания и подходящ опит.

Не препоръчвам да се впускате в сложния свят на инвестиране с посредник, който е нов в тази област. Ако се интересувате от професионални услуги на високо ниво, моля, свържете се с мен чрез формуляра.