джак

Много родители, които искат децата им да разберат инвестициите, използват методи на обучение, основани на активни действия. Те дават на детето реален или измислен долар и инвестират в акции на компании като Walt Disney, Nintendo, Electronic Arts или Nike - компании, които децата познават и са пряко засегнати.

След това наблюдават как цените растат и падат. Това е напрегната игра, точно както когато учениците в клас се състезават за изграждане на най-процъфтяващото портфолио. Но ако вярвате в пасивни инвестиционни стратегии, пропуснете тези уроци, както и най-важните финансови концепции: спестявайте редовно, избягвайте високи такси, инвестирайте не за печалба, а за да постигнете целите си, поемайте възможно най-малко риск.

Наскоро бе публикувано интервю с Джон "Джак" Богъл, легендарният основател на The Vanguard Group и президент на Центъра за изследване на финансовите пазари на Vanguard Bogle, относно идеи за обучение на децата да инвестират пасивно.

Според проучване на Gallup инвестициите в акции са спаднали до рекордно ниски нива от 2009 г., когато само 52% от американците притежават акции, включително тези, които обмислят да ги продадат. Доверието и знанията при инвестиране са ключов подарък за децата ви, когато инвестират. Bogle предоставя насоки за това как да преодолеете страховете, съмненията и изкушенията, които могат да застрашат вашия пасивен инвестиционен ангажимент.

„Всяка година мисля, че бих могъл да инвестирам по-добре от преди. Но тогава ще има колебания на пазара и ще си кажа, че не съм толкова глупав, колкото си мислех, че съм бил. "

Джак Богъл, Vanguard Group

1. Какво най-много сте копнели като деца и как сте го постигнали?

Когато Богъл беше на шестнайсет, през лятото използва парите си в пощата, за да си купи скъп велосипед. Моторът Raleigh струваше 30 долара и той караше колело върху него, докато не скъса веригата. За него това означаваше спиране на колоезденето - защото не искаше да рискува, дори и само да смаже веригата. Той казва: „Това беше моят постоянен проблем, но при всички случаи много ми харесваше да карам на колело,“ ... „Когато бях дете, спасявах и спасявах и тогава имах това, което исках.“ неговите внуци, въпреки че този пример илюстрира стойността на спестяванията като средство за постигане на целта). Начинът, по който той показа на децата си, беше, че спестяванията са необходимост. Богъл отвори инвестиционни сметки за всяко от шестте си деца за образование, когато бяха малки. Когато не се нуждаеха от пари за училище, те разполагаха с пари, за да си купят първия дом. Богъл добавя: „Те научиха стойността на спестените пари предварително“.

2. Бъдете удобни като другите

Освен големия му син, понастоящем управител на хедж фонд, децата на Богъл не проявяват особен интерес към инвестициите. Богъл никога не ги е принуждавал да го правят в разговори. За всяко от своите тринадесет внуци, които са на възраст между тринадесет и двадесет години, Bogle редовно купува акции във фонда - Vanguard Balanced Index Fund (VBINX), който се състои от 60% американски акции и 40% американски облигации.

„В края на годината имаме малък спад“, казва Богъл, когато споменава резултатите от инвестициите на внуците си. Що се отнася до сумата, която им отива в края, Богъл не изпитва угризения, че ги е споделил с тях. Той казва, че няма ясно мнение дали допълнителната информация би била по-добра за тях. „За мен най-добрият подход е, когато нямам никаква информация за размера на парите във фонда. Моят представител може да им го обясни. "

3. Магията на добива на съединение е проста

Богъл не прави това с децата си, но смята, че това е проста идея да се измъкне някой от $ 10 - или две петици - и показва как сложната лихва работи с течение на времето. Инвестицията от 10 долара се удвоява на всеки 10 години.

В противен случай малко по-сложно за сложните лихви: инвестиция от 10 долара ще ви донесе възвръщаемост от 70 цента, което е печалба от 7 процента годишно. През 11-та година натрупаните Ви печалби ще надхвърлят 10 $. Това ще бъде първата година, през която взаимният фонд произвежда повече лихви от основния фонд. Това е същността на урока. Спестяванията са продуктивни във времето. След 30 години първоначалната инвестиция от $ 10 ще струва повече от $ 75 без допълнителен депозит.

4. Индексен фонд като подходящ учебен инструмент

Закупуването на акции в индексен фонд, когато децата са в тийнейджърска възраст, е идеално с малка част от парите, които децата са спестили. Това също ще бъде добър момент да разкажете на децата какво представлява индексният фонд и да сравните таксите в него с таксите в активно управляван фонд.

Важно е с течение на годините децата да виждат как функционира фондът, как печели и губи стойност. С течение на времето децата ще разширят портфолиото си с повече ценни книжа и тук ще дойде време за лекция за инвестиционното търпение.

5. Съмненията са част от процеса

Невероятно трудно е да се придържате към пасивна инвестиционна стратегия, когато, както през 2008-2009 г., светът се срива. Привържениците на пасивните инвестиции ще се изправят пред стадото: те ще продават, когато всички купуват и ще купуват, когато всички продават.

Изненадващо, Богъл, бащата на индексния фонд, казва, че ще получи страх и съмнение относно правилността на своя подход. „Всяка година мисля, че бих могъл да инвестирам по-добре от преди. Но тогава ще има колебания на пазара и ще си кажа, че не съм толкова глупав, колкото си мислех, че съм бил “, казва той.

6. Живейте според вашите очаквания

Най-важният елемент, който Богъл посочи - той го спомена в велосипедите на Роли и при участието в инвестирането на парите на децата си - е, че родителите трябва да правят това, което проповядват. Ако проповядват спестявания и въпреки това заемат и харчат, децата няма да ги слушат. Ако покажат на децата как да пестят, те също вероятно ще имат същия достъп до парите си.

Може би затова Богъл казва, че децата и внуците му също инвестират. С други думи, неговите стратегии следват, въпреки факта, че той никога не ги е принуждавал да го правят.

„Не съм сигурен какво още да добавя към темата. Децата са наистина умни и наблюдателни “, казва Богъл. „Живеят ли според очакванията си или не?“

Преведено от: Любош Славик