Ами ако като клиент прикрихте привидно незначителен здравословен проблем по време на сключването на животозастраховане? В случай на злополука застрахователната компания може да откаже да ви изплати обезщетението?

може

23 юни 2020 г.

Ерик Стриж, застраховка, консултиране, Štefan Takáč, здравеопазване

Как оценявате този пост?

Средна оценка 5/5. 1

Общото мнение за животозастраховането в Словакия се влияе до голяма степен от неблагоприятния опит с продавачите на телефонни застраховки и от факта, че компаниите наемат млади неопитни и забележимо непрофесионални хора да работят като застрахователни посредници. Но подходът и методологията на персонала, отговорен за наемането на нови хора, е едно, а продуктът друго.

В развитите страни животозастраховането е естествена част от цялото, което можем просто да наречем финансова стабилност. По принцип с подходящата застраховка ще поддържате финансовия си стандарт дори след злополука, нараняване, инвалидност или можете да оставите близки да заместват доходите на вашето домакинство.

Има безброй животозастрахования и това до голяма степен зависи от начина им на създаване. Зависи дали плащате парите си буквално ненужно или дори с реална перспектива за възможно покритие. Става въпрос за сътрудничеството между застрахователната компания, нейния служител и самия клиент. Днес ситуацията е различна от тази преди десет години, когато пазарът също беше регулиран, но несъразмерно добронамерен. Въпреки това все още има някои клопки, които клиентът определено трябва да знае, преди да сключи застраховката.

Една от най-значимите грешки, допуснати от самите клиенти и имащи проблемно плащане на покритие/изпълнение, е непълна или дори подвеждаща декларация за здравословното им състояние.

Казва се, че ако клиентът е излъгал или не е предоставил съществена информация за здравословното си състояние във въпросника, застрахователната компания има право да откаже да му изплати обезщетението, защото всъщност е направил опит за измама. Така ли е наистина? Свързах се със специалист по лични финанси Štefan Takáč, който в миналото подготви няколко тематични вноски за UnitedLife в контекста на личните финанси, за да потвърди или опровергае добре известни твърдения за това как застрахователните компании могат да се държат, ако клиентът (не) заяви правилното информация за вашето здраве.

Влияе ли сегашното ми здраве на разходите ми за животозастраховане?

Определено да, въздействието на здравето върху застраховането е огромно. Ако сте здрави и никога не сте били увредени, цената на застраховката ще бъде стандартна. Ако вече се лекувате за нещо, застрахователните компании не трябва да застраховат болестта или нараняването, тоест така нареченото изключване или отказ от застраховка. Това означава, че застрахователната компания няма да приеме договорената допълнителна застраховка в договора. Разбира се, той приема всичко останало, освен повредените и обработени части, при условие че не са свързани.

Ако не изброя например висок холестерол, високо кръвно налягане, анемия, това може да повлияе на животозастраховането ми, ако се стигне до него.?

Ако не посоча никакъв факт в застраховката и в същото време наистина се лекувам за нещо, застрахователните компании знаят как да го разкрият, ако поискам застрахователни обезщетения за даден въпрос или свързани с тях. Здравното състояние на застрахователната компания винаги се проверява от здравен въпросник при договаряне на договора, но при високи застрахователни суми медицински преглед е задължителен.

Ако такъв факт не е посочен във въпросника, клиентът всъщност умишлено го е скрил. Той трябва да прецени, че застрахователните компании няма да му плащат за дадено заболяване или нараняване, ако нещо се случи и той е платил ненужно нещо, което изобщо няма да му помогне при спешни случаи. Ако във въпросника е записан здравословен проблем, може да се случи така, че застрахователните компании да поискат медицински доклад от клиента, за да преценят размера на риска. Ето защо, преди да платя, препоръчвам да се направи предложение за тест на застрахователната компания.

Имам задължение да актуализирам тази информация за здравословното си състояние, ако има проблем по време на осигурителния период, например висок холестерол?

Що се отнася до актуализиране на здравния статус, то винаги се прави при закупуване на допълнително покритие или увеличаване на съществуваща застраховка. След това се преразглежда здравословното състояние. Ако новосъздадените здравни усложнения не са свързани със застрахователното обезщетение, това може да усложни бъдещите корекции.

За сметка на цялата застрахователна компания те изискват клиентът да не причинява умишлено застрахователни събития поради небрежност към здравето си.

И така, ако спечеля или повиша драстично холестерола си по време на застрахователния период, което в крайна сметка ще доведе до застрахователно събитие?

От всяка застрахователна компания зависи как има застрахователни условия. Ако обаче действително причините застрахователно събитие поради собствена небрежност към здравето, теоретично може да има намаляване на обезщетението.

Ами ако вече имам толкова сериозно заболяване при подписване на застрахователен договор, но не знам за това - когато се стигне до него, това може да повлияе на изпълнението на моята застраховка живот?

Ако не знам за някакво заболяване и трябва да го имам, то естествено няма да бъде покрито от застраховка. И всичко е наред, застрахователните компании се представят дори в такъв случай, но с важно условие - те са защитени в случай, че болестта избухне преди края на така наречения период на изчакване. Периодът на изчакване е период, през който застрахователната компания се предпазва от спекуланти, които знаят за заболяването си, но искат да „лаят пари“.

Разбира се, веднага след края на периода на изчакване, такова застрахователно събитие се изплаща, ако клиентът има застрахователното събитие и събитието не произтича от нещо, за което клиентът е бил лекуван дълго време.

Следователно, ако клиентът развие заболяване по време на карантинния период, той няма да получи плащане за това, дори и след изтичане на карантинния период. Ако обаче заболяването се прояви само след изтичане на периода на изчакване, клиентът има право на обезщетение, ако неговата застраховка е взела предвид заболяването.

От горните отговори следва също, че като клиент сте длъжни да посочите всички важни факти по време на попълването на въпросника и след това да ги актуализирате само при коригиране на самата застраховка. В същото време е вярно, че вие ​​сте до голяма степен отговорни за здравето си и не трябва да причинявате, поради продължителна небрежност, застрахователни събития, включително заболявания, произтичащи например от изключително лош начин на живот. В същото време, ако сте били лекувани за нещо в миналото и ново заболяване/нараняване е свързано с това, или ако то е резултат от това, отново ще се сблъскате с възможно намаляване на ефективността.