Родителите, които искат да купят апартамент за децата си в зряла възраст и вече обмислят да инвестират в ипотека, трябва много внимателно да помислят за намерението си. Идеята е примамлива - плащанията по ипотечни кредити могат да покрият доходите от наеми, но има твърде много клопки. Всички възможни трудности са свързани с наемането. В крайна сметка може да е по-изгодно детето да спести и закупи имота срещу спестената сума само в бъдеще, когато потомството ще бъде възрастен.
Измамна илюзия
За да купите на дете апартамент на ипотека, вие го изплащате с доход от наем, до зряла възраст на дете. След около 20 години трябва само да прекратите лизинга - ипотеката вече е изплатена и детето има детето на разположение. Ако наистина работеше така, родителите теоретично биха могли да получат апартамент за потомството, без да харчат нито една корона за него. Но реалността е съвсем друга.
Основният проблем е дали изобщо може да се получи наемател, който би плащал такава сума на месец. Например, само ипотека от 1,5 милиона крони за двадесет години с лихва от 5,2 процента годишно означава месечно плащане, включително допълнителни такси, от поне 10 100 крони.
На цена от един и половина милиона крони можете да си купите малък апартамент-студио с площ от 20 до 25 квадратни метра в Братислава. Освен това хората не могат да очакват интересна ориентация или привлекателна гледка от прозореца на тези апартаменти. Това са най-малките и най-малко привлекателни апартаменти в рамките на конкретен жилищен проект.
Днес най-малките и най-малко привлекателни жилищни единици се наемат на цена, варираща от шест до седем хиляди крони по-високо. Собственикът на апартамента би трябвало сам да покрие останалата част от месечното плащане на ипотека. Зависи и от това колко ще трябва да плати собственикът на студиото за услуги (вода, газ, електричество и т.н.). Общо може да се предположи, че ще харчи около три до четири хиляди крони на месец.
За сравнение, човек, който ще спестява три и половина хиляди крони всеки месец, трябва лесно да достигне сумата от около 1,5 милиона крони за двадесет години, каквато е покупната цена на апартамента през 2007 г.
Резултатът
Възниква въпросът дали инвестицията по заем в апартамент ще се изплати в сравнение с това, когато родителите само ще спасят потомството си и след това ще им дадат пари в зряла възраст. Той трябва да се разглежда в хоризонта на най-малко двадесет години. През това време развитието на цените на недвижимите имоти не може да бъде оценено, дерегулирането на наемите също ще навреди на този инвестиционен модел.
Освен това, след двадесет години е необходимо да се вземе предвид, че наетият апартамент ще трябва да бъде ремонтиран поне частично, което означава допълнителни разходи. И особено голямото неизвестно е дали закупеният апартамент изобщо ще бъде нает за целия период на изплащане на ипотеката. Дори и днес, с разширяването на ипотечните заеми и свързаните с тях инвестиции в собствени жилища, има очевиден спад в интереса към наемането на жилищни единици на пазарна цена.
Да не говорим, че апартамент с площ от 25 квадратни метра може да отговаря на младите хора само за ограничен период от време. Трудно е да се изчисли колко голям интерес ще има към такива апартаменти след двадесет години, когато някой иска да ги продаде.
Ако родителите решат да купят по-голям и следователно по-скъп апартамент за детето си, резултатът е, че сега си струва да се купи жилищна единица за ипотека, е още по-несигурно. За по-качествени апартаменти (в Братислава) с площ от 60 квадратни метра и повече е необходимо да се разчита на инвестиция от поне около 2,5 милиона крони.
И така, какво е по-добре? Имате ипотека с „вързани ръце“, решавате притесненията с наемателите и ще бъдете изложени на непредсказуемо бъдещо развитие на пазара на недвижими имоти? Много хора предпочитат обикновените спестявания за деца. За тази цел може да се използва много широка гама от различни спестовни и инвестиционни продукти.