план

Реших да напиша тази статия след много време, тъй като самият аз отложих тази непопулярна задача за дълго време. Но последните промени в личния ми живот ме тласнаха към нея. За какъв план говоря?

Относно плана, в случай че ви се случи нещо фатално - смърт, нараняване с трайни последици, бдителна кома ... Въпреки че понастоящем се случват по-малко трагични събития, отколкото в миналото, шансът е глупак и може да ви се случи. Сега, за момент, опитайте се да си представите семейството си един ден, седмица и година, след като нещо подобно ви се случи. Знаят ли къде се съхраняват парите ви? Ще стигнат ли до тях, за да могат да платят следващите плащания за вашия апартамент? Ще имат ли изобщо нещо за плащане на ипотечните си плащания? От какво ще живеят? За това трябва да мисли вашият план за действие при извънредни ситуации. И така, какво трябва да съдържа такъв план?

1/Формуляр и местоположението му

Изберете писмената форма или писмената форма в комбинация с електронната версия. Чувствайте се свободни да добавите видео към него, ако трябва да покажете нещо от плана на екрана на компютъра или в приложение. Формата на този план трябва да бъде такава, че да може да бъде разбран от някой, който не знае много за вашите дела. Причината е проста. Вие не знаете дали съпругата ви (ще използвам примера с мен и съпругата ми, но разбира се е и обратното или в партньорска връзка) ще може да изпълни този план в тази ситуация. Обърнете специално внимание на концепциите и процедурите, които са напълно разбираеми за вас, но някой друг няма да има представа за какво говорите. Например аз самият имах в плана си фразата „... отидете в IB и преведете пари по сметката си.“ Но след като прочетох, жена ми просто ме погледна празно ... Какво е „IB“ и от сметката в коя банка?

Местоположение на плана за действие при извънредни ситуации.

Проблемът с този документ е, че искате жена ви да стигне лесно до него, но в същото време искате никой друг да не стигне до него! Този план съдържа вашата поверителна информация, както и информация къде разполагате с парите и инвестициите си.

Имате няколко опции - от криптирана електронна версия, напр. на USB ключ, след отпечатан документ, скрит под паркет или в сейф. Всеки има своите предимства и недостатъци, така че оставям решението на вас. Но е важно жена ви да стигне до него, дори ако е в състояние на екстремен психически стрес. Следователно съхраняването на този документ на USB ключ в сейф и след това кодиране на този документ с 15-цифрен код, който съпругата ви ще трябва да знае наизуст, вероятно не е най-добрият начин на действие.

Също така препоръчвам да не включвате паролите за своите акаунти в този документ. Моля, изберете приложение като LastPass или TrueKey в телефона на жена ви, където запазвате тези пароли и просто запомнете една парола. Тогава просто посочете в Кризисния документ, че тези пароли са в телефона й в даденото приложение. Като алтернатива можете да скриете тези пароли на място, различно от кризисния документ.

2/Незабавно действие

Първо, вашият план трябва да включва стъпки, които трябва да бъдат предприети незабавно. Според мен първата стъпка, която трябва да предприемете сега, когато нищо не ви се е случило, е да имате малко пари в дома си. Спешни пари в брой за най-важните разходи, да речем за 1-2 месеца.

Впоследствие е най-важно съпругът ви да прехвърли възможно най-много пари от вашите сметки към вашата сметка след инцидента ви.

Кратко отклонение - какво се случва, ако банката разбере за вашата смърт?

По принцип „просто“ напълно блокира всичките ви акаунти. Това означава, че няма да бъдат дебитирани повече плащания от вашия акаунт. Следователно, ако плащате такси за управление и енергия за апартамента от тази сметка, те ще спрат да напускат. Банката ще деблокира сметката само след края на процедурата по наследяване, което може да отнеме няколко месеца.

Обратно към плана за действие при извънредни ситуации. Така че, ако съпругата ви разбере за вашата смърт, първата й стъпка трябва да бъде да преведе пари в сметката си. Трябва обаче да осъзнаете, че тази стъпка е законно "на ръба". Веднага след смъртта си, вашето имущество е предмет на наследствено производство, така че участниците в това производство могат да оспорят такава стъпка. Но изхождам от ситуация, при която съпругът все още оставя цялото (по-голямата част) от имуществото си на жена си и децата си. В такъв случай законно важи следното: „Където няма ищец, не съдия. "

За да може съпругата ви да превежда пари в нея, тя трябва да има достъп до вашата сметка. Може би най-простото решение е, когато направите жена си управител на вашия акаунт, т.е. ще имат същите права върху акаунта като вас, с изключение на възможността да анулирате такъв акаунт. В рамките на такова разрешение той също ще има достъп до интернет банкиране, за да може да извърши превода от вкъщи, без да е необходимо физически да отиде в клона на банката (обърнете внимание на максималните лимити за преводи в дадената банка).

3/Предоставяне на жилища, транспорт и кетъринг

В точка две по-горе говоря за превод на пари в сметката на жена ми. Това, разбира се, предполага, че има и малко пари в сметката ви ! Ако не сте направили резерв от поне 6 пъти месечните си разходи, спрете да четете и започнете незабавно да работите върху този резерв.

Резервът ще позволи на съпругата ви да финансира текущи разходи (плащания за апартамента, транспорт, храна), докато производството по наследство приключи, респ. докато застрахователната компания на съпругата ви изплати животозастраховката ви (за това след малко).

Следователно в кризисния документ трябва да посочите какви точно плащания се плащат за апартамента и къде съпругата ви ще намери всички необходими подробности (какви плащания, номера на сметки, променливи символи ...). Последното нещо, което искате, е семейството ви да започне да получава писма и имейли със заплахи от централата и управителя на апартамента, тъй като те имат неплатени фактури.

4/Вашата животозастраховка

Финансовите посредници понякога могат да бъдат доста досадни с техните застрахователни полици (личен опит). Е, това не означава, че можете да игнорирате същността на това, което ви предлагат! Имате ли нужда от полица за животозастраховане? Ако не сте финансово свободни и ако в допълнение към финансовата свобода не разполагате с достатъчно пари за дългосрочните разходи, свързани с вашето евентуално лечение (трайни последици след нараняване, рак ...), тогава отговорът е категоричен: " Да! "

В тази статия нямам място да се занимавам подробно с животозастраховането, но принципите са прости:

  • искате IBA застраховка, а не инвестиционна застраховка (вие знаете как да инвестирате себе си и условията за инвестиране в застраховка обикновено са изключително неблагоприятни)
  • Искате IBA застраховка, която третира рискове, които не можете да покриете от резерва си
  • какво количество предпазител? в идеалния случай да покриете загубата си на доход (можете да използвате правилото от 4%). Това обаче може да е скъпо, така че ще трябва да намерите компромис със съпругата си. Преместват се в по-малък (по-евтин апартамент), вероятно отменят два пъти годишно почивка на море и т.н. И така, колко ще им трябват допълнителни доходи, за да могат да живеят така?
  • Застраховката е решение на последствията, но на първо място трябва да се съсредоточите върху минимизирането на самия риск (напр. Винаги носете предпазен колан в колата си, храните се здравословно и т.н.). Тази тема е за отделна статия, така че ще завърша тук.

Жена ви трябва да знае в коя застрахователна компания имате застраховка живот, тя трябва да бъде посочена в тази застраховка като получател на сумата на плащането и трябва да знае къде се намира застрахователният договор.!

5/Имате нужда от завещание?

Ако имате само съпруга и деца само с тази съпруга и в същото време искате те да наследят всичко, тогава не е нужно. Щом не отговаряте на тези условия, респ. не искате вашето имущество да се наследява по закон, тогава вероятно го правите. Ако искате да избегнете ситуация, при която наследниците ви да драскат имота ви с години, препоръчвам ви да поверите тази задача на добър нотариус или адвокат.

Най-честите причини, поради които производството по наследство се удължава (например до 30 години), са следните:

  • проблем за стабилизиране на кръга на наследниците
  • единият от наследниците поставя под съмнение наследственото право на другия наследник
  • наследниците са известни, но реалното им пребиваване не е известно, тъй като те често остават в чужбина
  • наследниците не желаят да се споразумеят за уреждане на наследството

Освен това има няколко насоки (по закон), които не можете да заобиколите дори когато пишете завещание, напр. пренебрегване на децата ви от наследство. Така че, ако пишете завещание, съсредоточете се върху тези проблеми и се опитайте да ги разрешите, докато живеете.

Също така имайте предвид, че някои договори са изградени по такъв начин, че да бъдат платени от хората, които сте посочили в договора, а не от вашите наследници (напр. DDS).

6/Запишете всичките си притежания в плана

Съпругата ви трябва да знае цялото ви имущество, къде се намира и как нотариусът (при наследствено производство) може да получи достъп до него. Не искате вашата сметка за акции и облигации да се появи след години, за които не сте казвали на никого. В такъв случай нотариусът трябва да възобнови производството по наследство, което отново ще отнеме няколко месеца.

7/Как трябва да инвестира жена ви?

След края на процедурата по наследяване, съпругата ви вероятно ще има малко пари, няколко инвестиционни имота, хартиена инвестиция и може би бизнес. Как трябва да управлява тези инвестиции без вас? Продайте всичко, купете индекс ETF и събирайте 4% годишно (трябва да й го обясните точно) или искате брат ви да й помогне в бизнеса и да даде компанията за инвестиции в недвижими имоти на професионална компания за управление? Трябва да включите всичко това във вашия план и да информирате заинтересованите хора.

8/Уверете се, че вашите участници разбират вашия кризисен план

Всеки, споменат в този документ, трябва да разбира неговите части и задачи! Чудесно е, ако напишете подробен документ, но ако жена ви не го разбира, не сте й помогнали много. Така че, когато завършите документа, оставете жена си да го прочете и редактирайте частите, които тя не разбира. Същото важи и за останалите участници във вашия план.

Заключение

Вероятно никой от нас не иска да мисли за нашата смърт, но ако имате семейство, което зависи от вас, тогава такъв акт е егоистичен (= глупав). За мен е напълно ясно, че подобен план няма да ви върне при жена ви и децата ви, но се опитайте да съпреживеете ситуацията им, АКО такова събитие се случи. Без такъв план основните им нужди ще бъдат компрометирани в момент на максимален емоционален стрес. С такъв план те ще имат поне една част от живота си под контрол.

Имате ли написан вашия кризисен план? Забравих ли нещо важно? Ще се радвам, ако добавите вашите коментари.

Тази статия е публикувана за първи път на 30 септември 2019 г. .