През януари тази година написах рецензия за Жълтия пъпеш. Yellow Melon се занимава с посредничество по заеми, прегледът беше фокусиран върху тестване на тази система от гледна точка на инвеститора. Моята задача беше да инвестирам 350 евро в заеми (25 евро за всеки заем) и да следя целия инвестиционен процес. Тъй като по това време бяха актуални само няколко търгове, аз не поставях никакъв акцент върху оценката на кандидата, но се опитах да реализирам 350 евро заеми възможно най-бързо. Сега, във втората част на прегледа на Жълтия пъпеш, ще опиша колко време ми отне да успея в търговете и в какво състояние е инвестицията ми в момента.
Така че вложих 350 евро горещо и твърдо в 14 заеми. Необходимо беше постоянно да се подават оферти за търга, защото бях изключен от всеки търг няколко пъти, тъй като други инвеститори предлагаха по-добри лихвени проценти от мен. Ще обобщя целия ход на основните събития на три дати. На 07.01.2013г Дарих сметката си, 15.01.2013 първата ми реализация на заемна инвестиция се състоя и 03.11.2013 Най-накрая успях да реализирам последните 25 EUR в заема. Така 9 седмици отне ми време, за да реализирам всички 350 евро заеми. Не казвам, че преди това не би било възможно, но тогава е необходимо постоянно да се пазят тези търгове и да бъдат активни. В моя случай беше наистина много време, през което проверявах доста редовно дали съм изключен от търговете и ако хей, трябваше да го въведа отново.
Инвестицията от 350 EUR се разпределя върху 14 кредита със следните параметри:
Ако вземем предвид, че няма да реинвестирам получените изплащания на заема и кредитополучателите ще изпълнят задълженията си (което вече е проблем), тогава след 36 месеца ще имам приблизително 420 евро в сметката си (след приспадане на административни такси). Следователно при тези условия трябва да направя оценка на депозита си след три години до 20%, какво прави всяка година 6,67%. Тъй като Жълтата пъпеш заложи на т.нар план за изплащане, така че всъщност ще постигна най-високата доходност през първата година. През втората година добивът ще бъде малко по-нисък, а през третата ще е най-нисък. Това е така, защото е характерно за модела за погасяване на анюитетния дълг, че делът на лихвите в анюитета (на вноски) е все още по-нисък с нарастващия период.
Както писах, за да изпълнят „плана“, длъжниците трябва да изпълнят задълженията си и вече записвам две инвестиции с просрочие и една завършена инвестиция, тъй като длъжникът закъснява с плащанията повече от 3 месеца. В случай на завършена инвестиция вземането е прехвърлено за съдебно изпълнение. Трябва обаче да се има предвид, че всяка инвестиция носи риск и случаят с колективните заеми не е изключение. Смея да твърдя, че въпреки факта, че току-що поставих парите толкова безгласно на сегашните търгове, портфолиото ми се справя доста добре.
Тези от вас, които вече наистина са опитали Yellow Melon, със сигурност сте забелязали, че порталът има наистина добре подреден клиентски акаунт. Освен всичко друго, инвеститорът може да разгледа състоянието и хода на текущите си инвестиции по всяко време. В раздела „активни инвестиции“ мога да видя броя на активните инвестиции, размера на изплатените главници, лихвите и неустойките по тези инвестиции, както и броя на просрочените инвестиции. Освен това мога да видя графика за погасяване на всеки от длъжниците си, където да видя дали длъжникът изпълнява задълженията си в срок.
Състояние на активните инвестиции в акаунта на потребителя:
Според снимката по-горе, моята сметка записва 12 надлежно изплатени инвестиции и една инвестиция в просрочие (31-120 дни). Инвестирането в просрочие означава, че кредитополучателят има просрочени задължения с една или повече вноски. Всъщност има две закъснели инвестиции, но едната закъснява с по-малко от 16 дни и следователно все още не е записана като закъсняла инвестиция. Освен това вече приключих една прекратена инвестиция поради неплащане на задължения към длъжници за повече от 3 месеца. След това жълтата пъпеш ми изпрати имейл, в който се посочва, че кредитополучателят не е погасил правилно заема си и че искът ще бъде предявен за съдебно изпълнение. Освен това личните данни на този длъжник и процедурата за всеки интерес от поемането на възстановяването също бяха споменати в имейлите. Определено ще опиша как ще се получи това възстановяване в следващата част на прегледа. Интересното в случая е, че този разхвърлян длъжник заслужава втората най-добра оценка от кредитните анализатори на Yellow Melon по време на оценката на кредитния рейтинг (A).
Състояние на завършените инвестиции в акаунта на потребителя:
В крайна сметка ми отне само 9 седмици, за да реализирам всичките 350 евро заеми. Определено щях да мога да го направя за по-малко време, ако бях по-добре охранявал търговете. Понастоящем сметката ми отчита 2 инвестиции с просрочие (една в рамките на 16 дни) и една инвестиция на Yellow Melon вече трябваше да бъде прекратена, тъй като длъжникът не е погасил задълженията си повече от 3 месеца. Така че може да се твърди, че моята сметка вече отчита един необслужван заем и следователно гореспоменатите 6,67% годишна възвръщаемост на инвестицията ми вероятно няма да достигнат.