заем

Банков анализатор, който обича да споделя своя опит и мнения.

Чували ли сте за новобрачен заем? Ние предоставяме цялата важна информация за новите форми на държавна жилищна подкрепа.

В тази статия няма да се фокусираме върху подкрепата за ипотечни заеми под формата на добре познат държавен принос за младите хора. Темата е жилищна подкрепа чрез Държавен фонд за жилищно развитие (ŠFRB). Институцията, която преживя най-добрите си времена през 90-те години, отдавна е забравена, но фондът може да се върне да играе значително през 2019 г.

Причината е изменението, одобрено от парламента, в сила от 1 юли 2019 г., което допълва Закон № 150/2013 Coll. относно Държавния фонд за жилищно развитие. Това до голяма степен е парадоксална мярка, тъй като от една страна Националната банка на Словакия многократно затяга условията за кредит поради опасения от твърде висока и бързо нарастваща задлъжнялост на населението на Словашката република, от друга страна парламентът ще подкрепя заеми с нови Ползи.

Информация за това как работят на практика новобрачните заеми може да намерите и в статията Новобрачни заеми на практика

Изменението на Закона за SFRB донесе новобрачните заеми

Изменението внася три съществени промени във въпросния закон:

  • една нова кредитна програма на SFRB се добавя към петте предишни кредитни програми Помощ за изграждане на апартамент в жилищна сграда или в семейна къща,
  • ще бъде възможно да се финансира покупката на апартамент или апартамент в семейна къща по-възрастни от три години,
  • се въвеждат преференциални условия за кредит за младоженци.

Промените бяха представени в медиите като т.нар. "Новобрачен заем". Ще използваме това донякъде маркетингово наименование, напомнящо за времето на социализма, което вече е преживяно и е доведено до общественото внимание, и в тази статия. От 1 юли 2019 г. SFRB ще предлага следните видове финансиране:

  • Финансиране на придобиването на апартамент и семейна къща за физически лица;
  • Финансиране на ремонт на жилищна сграда;
  • Финансиране на строителството и закупуването на апартаменти под наем;
  • Финансиране на изграждането и обновяването на съоръжения за социални услуги;
  • Финансиране на техническо оборудване и покупка и земя за отдаване под наем на апартаменти;
  • Финансиране на строителни модификации на апартамент в къща с апартаменти или в семейна къща.

Разбира се, при всяка държавна помощ размерът на отпуснатите средства винаги е от решаващо значение. Само достатъчно финансови ресурси могат да превърнат официалната програма в наистина ефективен и полезен инструмент за гражданите на Словашката република. SFRB може да управлява бюджет от 323 милиона евро през 2019 г., което представлява увеличение на годишна база от 13 милиона евро. Субсидията от държавния бюджет обаче остана непроменена и възлиза на 25 милиона евро.

Следователно само практиката през втората половина на 2019 г. ще покаже дали новобрачният заем ще бъде реален конкурент на традиционните банкови заеми. Понастоящем конкретният размер на отпуснатите средства е неизвестен, но тъй като 2019 г. е предизборна година, е вероятно новобрачният заем да бъде подкрепен от правителството на Словашката република.

Обезщетения по фонда

Вместо заем, всъщност ще става въпрос за предимство, като има предвид, че условията за бонус могат да бъдат приложени към целия заем, но също така и само към част от него. Можете да получите предимство при финансиране на придобиването на апартамент и семейна къща за физически лица (покупка), или при финансиране на строителството на апартамент в жилищна сграда или в семейна къща (реконструкция). По време на реконструкцията, която е нова цел, добавена към закона от последното изменение, имотът трябва да отговаря на две условия:

  • разрешение за строеж или друг документ, доказващ, че жилищната сграда е въведена в употреба поне десет години преди подаване на заявлението,
  • седалището на търговското дружество или фамилната къща няма седалището на фирмата или търговското заведение.

Кой може да кандидатства за заем за младоженци?

Заявлението за новобрачен заем трябва да се подаде от 1 април до 31 октомври на съответната календарна година, на хартиен носител в съответната общинска служба на областта, в която се извършва финансирането на недвижими имоти. Този срок се прилага като цяло, през 2019 г., разбира се, най-ранната възможна дата за подаване на заявлението е денят на началото на ефективността на изменението на закона, т.е. 1 юли. Можете да намерите формуляра за кандидатстване на уебсайта на ŠFRB, но гражданин на Словашката република може да получи само един заем от фонда. Седалището в Братислава също осигурява консултации за тези, които се интересуват от подкрепа.

Основните условия за кандидата са:

  • възраст най-малко 18 години и постоянно пребиваване в Словашката република,
  • възрастта на двамата съпрузи не може да надвишава 35 години към датата на кандидатстване,
  • бракът трябваше да бъде сключен не повече от 1 година преди подаване на заявлението,
  • доходи от бизнес, от зависима дейност или съгласно специална наредба,
  • максималният съвместен доход на съпрузите за предходната година не може да надвишава 4 пъти размера на издръжката,
  • без просрочие по социално осигуряване, здравно осигуряване или данъци.

Трябва да кандидатствате за заем за младоженци в рамките на една година от брака.

Кандидатът трябва да плати заем от държавния фонд за гарантиране на установения недвижим имот, които трябва да бъдат застраховани срещу природни бедствия. Предимството обаче е, че тази отговорност не пречи на много търговски банки, те приемат запора SFRB на второ място след своя, но ако е необходимо, предварително проверете този факт предварително с банката.

Една от основните цели на изменението е да подпомага млади семейства, често в неравностойно финансово положение, така че може да се приеме, че изискванията по отношение на доходите на кандидатите и текущите кредитни ангажименти ще бъдат значително по-ниски и по-малко взискателни от изискванията на банките в момента. Въпреки това способността за погасяване на задълженията, произтичащи от заема, все още трябва да бъде доказана, т.е. кандидатът трябва да има известен доход.

Условия и предимства на новобрачен заем

Заемът за новобрачен всъщност означава преференциален лихвен процент 1% p. а., което се отнася за първата 15 000 евро от заема. Падежът на този заем може да бъде максимум 15 години. Въпреки че лихвените проценти по ипотечните заеми на търговските банки в Словакия вече са се доближили до подобна граница, голямото предимство на заем от SFRB е фактът, че лихвеният процент е фиксиран, т.е. непроменен, през целия срок на падежа на заема.

Заемът за младоженци ще има лихва от 1%, за максимум 15 000 евро и 15 години.

Ниският фиксиран лихвен процент и относително дългият матуритет не са единствените предимства на новобрачния заем. Ако имате дете по време на периода на изплащане на заема и впоследствие сте живели една година в едно домакинство с кандидата, държавата ще ви прости 2000 евро от сумата на заема. Настоящата главница на заема ще бъде намалена с тази сума, докато тя може да бъде максимум 6 000 евро (т.е. за три деца). Горните факти се отнасят и за осиновяването на дете. Не можете обаче да забравите за опрощаването на част от заема искане в писмена форма, не по-късно от една година след възникване на иска. В крайна сметка може да бъде толкова лесно да върнете по-малко на държавата, отколкото сте взели назаем.

Недостатъци на новобрачен заем

Нищо не е само розово и заемът за младоженци, разбира се, има своите недостатъци. Въобще е под въпрос дали действително ще получите заем от Държавния фонд за жилищно развитие. За разлика от банковите заеми, не е достатъчно само да се изпълнят всички предварително зададени условия. Успехът на вашата кандидатура ще зависи и от размера на средствата, отпуснати от държавата, и от общия брой кандидати. Също така е необходимо да се подготвим за много по-административно взискателен процес, отколкото при обикновените търговски заеми. Освен това времето за одобрение на заявлението почти сигурно няма да бъде в дни, но при оптимистичен сценарий можете да разчитате на седмици. В същото време е необходимо да кандидатствате за новобрачна помощ в периода от 1.7. до 31.10. 2019 г., респ. от 2020 г. от 1.4. - 31.10. на въпросната година. В същото време трябва да се има предвид ограничението за размера. Подовата площ на апартамента не може да надвишава 80 m2, а етажната площ на семейната къща не трябва да надвишава 120 m2.

Въпреки това не плащате нищо за опит, различен от времето, и можете да бъдете възнаградени със значителни икономии за изразходваните усилия. Следователно, ако трябва да вземете назаем средства и имате право на новобрачен заем, няма причина да не кандидатствате за него. Фортуната благоприятства подготвеното.

Предназначение Максимална сума на заема Падеж на кредита Лихвен процент
до 15 000 евро над 15 000 евро до 15 000 евро над 15 000 евро
Изграждане на апартаменти * 75 000 евро 15 години 20 години 1% 2%
Покупка на апартамент (до 3 години от одобрението) ** 75 000 евро 15 години 20 години 1% 2%
Покупка на апартамент (над 3 години след одобрението) *** 50 000 евро 15 години 20 години 1% 2%
Строителна модификация на апартамента **** 30 000 евро 15 години 20 години 1% 2%

* в къща с апартаменти, семейна къща, многофункционална къща

** в жилищна сграда, многофункционална сграда

*** в къща с апартаменти, семейна къща, многофункционална къща

**** в жилищна къща в жилищна сграда

Финансови съвети

Ако имате въпроси относно текущата тема на статията или се нуждаете от съвет относно застраховка, кредит или спестявания/инвестиции, не се колебайте да се свържете с нас. Вече сме помогнали на десетки доволни клиенти.