Семеен бюджет
Семеен бюджет е план за финансово управление на домакинството. Създаването на семеен бюджет ви позволява да придобиете контрол над финансовото състояние на семейството и да намалите риска от ненужни разходи и възможна задлъжнялост.
С помощта на семейния бюджет е възможно да се намерят ресурси за резерви и спестявания и по този начин да се подготвите за неочаквани разходи.
Принципът на създаване на семеен бюджет е обобщение на всички приходи и разходи на семейството, подредени според определени категории. Тяхното взаимно сравнение осигурява баланс между приходите и разходите, но за да е ефективен бюджетът, след създаването му е необходимо стриктно да се спазват зададените от него правила. Създаването на семеен бюджет е основна предпоставка за финансова отговорност.
Създаване на семеен бюджет
Съставянето на семеен бюджет може да бъде разделено на пет фази:
- Преглед на всички доходи
- Списък на разходите
- Сравнение на приходите и разходите
- Преоценка и корекция на разходите
- Актуализация на бюджета
Всички преизчисления на семейния бюджет трябва да бъдат създадени за един период от време (например месец). След това всички елементи ще се отнасят за този период от време.
За да се създаде наистина задълбочен семеен бюджет, е необходимо да се оцени първоначалното състояние на всичко в семейството (цялото домакинство, всички неща с датата на изтичане, а не само приходите и разходите). Напр. есен е, но вече знаем, че през пролетта ще са необходими обувки за бебето. Трябва да го включим в семейния си бюджет. И не само като елемент за изчисляване, но и като общ преглед за необходимия резерв.
Преглед на всички доходи
В първата фаза се записват всички семейни доходи. Този доход трябва да се счита за нетен, т.е. само след данъчно облагане. Приходите включват:
- заплати
- доходи от бригади или производство от бизнес
- спестовен доход (лихва)
- пенсия (старост, инвалид, сирак, вдовица, военен)
- социални и други придобивки
- помощ от родители и приятели
- издръжка
- доход от наем (недвижими имоти и др.)
- дивиденти
Преглед на всички разходи
Следващата фаза от съставянето на семейния бюджет е обобщаването на всички разходи на семейството. Те могат да бъдат разделени на необходими и възможни разходи:
- Необходими разходи
- под наем
- изплащане на ипотеки, потребителски заеми, лизинг и кредитни карти
- застраховка
- банкови такси
- плащания за спестявания (например строителство) и съзастраховане (пенсия, пенсия или живот)
- създаване на финансов резерв (приблизително 3 до 15% от нетния доход или разходите на домакинството)
- концесионна такса за радио и телевизия (също кабелна)
- плащане за ток, вода, газ, отопление, телефони (включително мобилни) и интернет
- транспортни или експлоатационни разходи [(включително застраховка)
- магазин за хранителни стоки
- дрогерии, козметика [и фризьорство
- наркотици
- ежедневни облекла[
- храна и грижи за домашни любимци
- поддръжка на дома или градината
- училище и училищни пособия
- групи по интереси
- джобни деца
- ремонт на облекло, обувки и други нужди
- кетъринг в ресторанти и заведения за бързо хранене [
- празнични тържества (Коледа, именни дни, рождени дни)
- Модно облекло
- хобита, спорт, пазаруване за забавление, кина и театри
- пътуване
- домакинско оборудване
- пушене
За определяне на разходите могат да се използват точни записи на всичко, което ще бъде похарчено в семейството за определен период от време (включително финансово количествено определяне на пропорциите на консумираните съставки за готвене). Друго решение за определяне на размера на изразходваните средства е да се създадат дневни лимити (например за закупуване на храна) и след това да се придържате към тези ограничения с течение на времето.
Сравнение на приходите и разходите
В третата фаза на съставяне на семейния бюджет сборът от всички доходи се сравнява със сумата на всички разходи. Тези две стойности трябва да са равни. Ако разходите са по-големи от приходите, е необходимо да се намалят разходите, или да се увеличат доходите, или да се направи и двете. В противен случай, когато доходът е по-висок от разхода, е целесъобразно да се увеличи сумата, предназначена за спестяване, за да се създаде финансов резерв.
Преоценка и корекция на разходитев
Според Ян Харбачек от Partners, идеалното разпределение на финансовите разходи би било трябва да бъде както следва:
- 10% за сметка на финансовата свобода - дългосрочни спестявания, които ще бъдат инвестирани в усилието да се увеличи стойността им
- 10% за сметка за радост - купуване на любими неща или празници
- 50% за сметка на текущи покупки - разходи за жилище, храна, телефони
- 10% за сметка на големи покупки - средства за придобиване на по-скъпи вещи (пералня, хладилник или мебели)
- 10% върху образователната сметка - разходи за курсове, обучения или образователна литература)
- 10% върху сметката за подаръци и благотворителност - средства за всички подаръци (Коледа, рожден ден, сватба), внимание към близки и хора в нужда (благотворителност).
Възможно е също така да промените използваните банкови продукти (например да използвате срочни депозити вместо сметки за търсене) или да инвестирате безплатни средства във фондове, да ги депозирате в банки по срочни депозити или спестовни сметки, да купите акции или облигации, да станете партньор на обещаващ предприемач, купувайте и наемайте недвижими имоти или се опитайте да оцените финансите в лотарии или други игри.
Препоръчително е да депозирате по-голямата част от безплатния доход в спестовна сметка и да инвестирате останалата част, например, във взаимни фондове. Не е добре да инвестирате всичко за една цел, но е по-добре да разделите спестяванията си на няколко продукта.
Инвестиционните грижи могат да бъдат поверени на финансов експерт или да бъдат инвестирани лично. По време на инвестицията обаче е необходимо да се следи и претегля нивото на риск, ликвидност и възвръщаемост на инвестицията.
Актуализация на бюджета [
За да може бюджетът да отговаря на реалността, е необходимо той да бъде актуализиран, за да включва текущите нужди или разходите на домакинствата. Препоръчително е да проверявате бюджета веднъж месечно, на всеки шест месеца или веднъж годишно.
Алтернативни начини за управление на семейството
Семейните финанси могат да се управляват и по други начини. Приходите могат да бъдат разделени на пликове или чаши, докато всяка от разделените по този начин части ще бъде предназначена за различна цел на финансовите разходи (например жилище, енергия, експлоатация на автомобил). В зависимост от естеството на емисията, издадените финансови суми след това се приспадат от отделните групи.
Ако семейните финансови транзакции са предимно безкасови, е възможно да се открият повече от една банкова сметка (понякога безплатно). След това те могат да бъдат разграничени един от друг според отделните видове разходи (например чрез назоваването им) и финансовите суми, прехвърлени по отделни сметки, използвайки определени непарични преводи. След това ще бъдат направени разходи от съответните сметки, така че е възможно да се проследи размерът на средствата, изразходвани за тази цел.