Изплащате ипотеката си и въпреки това, освен разходите си за живот, можете да оставите и нещо „настрана“. Какво правите с парите, които спестявате? Ще спестите ли или ще погасите ли ипотеката си на извънредни вноски по-бързо? Чудили ли сте се някога какво е по-изгодно?

изгодно

Нека го покажем с пример

Мартин изтегли 30-годишна ипотека преди четири години. Днес е салдото му по заема 80 000 евро с 1,5% лихва. Редовното му месечно плащане на ипотека е 310 евро. Мартин обаче е в състояние, освен разходите си за живот, да спести още 200 евро всеки месец. Какво е по-изгодно за него? Изплатете извънредна ипотека или спестете спестените пари?

Ако Мартин използваше тези пари за извънредни ипотечни плащания, той ще се отърве напълно от ипотеката си след петнадесет години. През този период той ще плати на банката общо 89 400 дур.

Ако обаче Мартин имаше същите пари инвестирани, с годишно поскъпване от 6% *, той ще се отърве от ипотеката си след четиринадесет години. Той не само ще плаща само на банката си 85 680 евро, все още той повече от 8000 евро ще останат в сметката.

* Средната годишна възвръщаемост на най-известния фондов индекс S&P 500 за последните 10 години е 12.803%.

Платете на банката възможно най-малко

Освен обичайните разходи и редовните плащания по ипотека, успявате ли да спестите нещо допълнително? Ако изплатите ипотеката си по-бързо с тези пари, не действате най-разумно.

„От финансова гледна точка това има повече смисъл плащайте на банката възможно най-малко за възможно най-дълго и инвестирайте спестените пари,” казва Ева Šablová, директор на заеми в FinGO.sk. „С този подход постепенно натрупвате финансов резерв, който можете да използвате или за погасяване на цялата ипотека предсрочно, или в случай на извънредни обстоятелства, като извънредни разходи или намаляване на доходите, просто ги използвате за себе си.“

Освен това, ако погасите ипотеката си по-бързо с извънреден депозит на парите си, това ще се отърве от нещо, за което плащате 1,5% годишно. В същото време имате възможност печелете 5% или дори 10% годишно за същите пари. Не е необходима много математика, за да разберете, че ако инвестирате едни и същи пари, те ще ви донесат много повече, отколкото биха отнели от дълга ви.

Днес извънредните плащания нямат смисъл

„Днес ипотечните кредити са много евтини поради рекордно ниските лихвени проценти, така че извънредните плащания нямат смисъл“. Шаблова мисли, но в същото време посочва: „Не винаги трябва да е така. Когато лихвеният процент по ипотека се повиши и е приблизително същият като възвръщаемостта на акциите или друго поскъпване, тогава ще бъде по-изгодно да изплатите дълга си. “

Във всеки случай не е редно да правите извънредни плащания по ипотека на всяка цена за сметка на създаването на резерви за себе си и семейството си. От финансова гледна точка по-добре сте, ако имате дълг и финансов резерв, как да има дълг, макар и по-малък, но без спестявания.

Предсрочно погасяване и такси

Ако все още мислите да погасите предсрочно ипотеката си, важно е да знаете и това, когато се очаква такса и кои вноски са безплатни.

  • Ако изплатите целия заем за жилище извън годишнината от вашата фиксация, банката ще Ви начисли такса за предсрочно погасяване. Височината му може да бъде макс. 1% от салдото по кредита. Ако обаче изплатите целия си заем на годишнината от фиксирането, тогава е безплатно.
  • Допълнителни плащания без начисляване на такса всяка банка трябва да ви позволи поне веднъж годишно, до 20% от основния баланс на годишнината от подписването на договора. Някои банки разрешават извънредни вноски безплатно извън тази законодателна рамка.

Внимание! Ако имате ипотека за млади хора с данъчен бонус, Ако погасите цялата ипотека по-рано, няма да загубите бонуса, спечелен през предишни години. Чрез погасяването на заема обаче изтича правото да се изисква данъчната премия през следващите години. Ако направите само извънредно изплащане на заема, няма да загубите данъчната премия, но нейният размер може да намалее в зависимост от салдото по заема и общата лихва, платена през дадената година.

Най-ниските възможни вноски са идеални

Финансовите експерти са съгласни, че най-доброто нещо, което можете да направите, за да защитите себе си или семейството си, е договорете с банката възможно най-ниските вноски. Много по-логично е да спестите освен ипотека, отколкото да я изплатите по-рано.

С такъв подход постепенно изграждате финансови активи, чието използване решавате само вие.

„Ако вашата житейска ситуация ви позволява да спестявате дори малка сума пари на месец, не ги връщайте на банката под формата на извънредни вноски. По-добре ги запазете и оценете,” съветва инвестиционният анализатор на FinGO.sk Франтишек Бурда.

Как да инвестираме безопасно и изгодно

Помислете за бъдещето и оставете вашите пари да правят пари за вас. „Ще намерите безопасно и удобно в нашия онлайн компаратор начини за инвестиране от 20 евро на месец. С редовни спестявания, макар и малки суми пари, активите ви ще растат бързо. " добавя Бурда. Можете да започнете днес.

Въз основа на вашите лични предпочитания, нашите с удоволствие ще ви помогнат да изберете правилния начин за инвестиране инвестиционни специалисти от FinGO.sk.

Обадете ни се на 0800 60 10 60 или ни оставете контакт и нашите експерти сами ще се свържат с вас.