23.6. 2005 11:58 Финансистите разполагат с ресурси за подкрепа на износителите, но компаниите често не знаят за тях.
Тримата словашки износители - Matador-Machinery, VIPO и Konštrukta Industry ще изнасят пълна производствена линия за Украйна за няколкостотин милиона корони. Той също така спечели търга за доставка поради факта, че предложи на клиента нещо допълнително в допълнение към стоките.
Парите, за които той може да купи линията. Такъв модел се търси в чужбина. Особено в по-слабо развита държава, където компаниите имат трудности да получат кредит от местни банки.
Искането на клиента за дългосрочно предварително финансиране на покупката не трябва да изненадва словашките производители. Не е задължително изобщо да е заем от чуждестранен доставчик, който ги излага на риск и натоварва баланса.
Ресурси за закупуване на изнесени стоки могат да бъдат предоставени от словашки банки със застраховка от Eximbanka. Всеки може да бъде доволен. Износителят изнася стоките, банката отпуска заеми, а купувачът, жаден за чужди източници, придобива нови технологии.
Въпреки това проектите, при които местни банки биха финансирали чуждестранни клиенти, все още са редки в Словакия. Те могат да се броят ежегодно на пръстите на едната ръка. Причина? Не само по-тесен брой износители, доставящи стоки с по-дълъг падеж. Липсва и осведоменост на компаниите за този вид кредитиране на бизнес партньори. Въпреки факта, че това им дава конкурентно предимство.
За кой
Кой трябва да се интересува от потребителски заем за износ? По-специално компаниите, които произвеждат по-големи технологични единици, като например производствени машини и оборудване, и ги изнасят в чужбина. В такива случаи бизнес партньорът често изисква многогодишен матуритет. Типичен пример са износителите на енергийно оборудване.
Например лявата Istroenergo Group. Въпреки че компанията започна да използва този метод на финансиране едва миналата година, тя вече успя да завърши транзакции на стойност 555 милиона крони с нейна помощ.
Един от тях, в който компанията си сътрудничи с концерна General Electric (GE), дори има най-много номинации за наградата Euromoney като най-добрата сделка за годината. Istroenergo Group достави котли и инженерни услуги на турската фамилна компания Zorlu, която изгражда електроцентрали за индустриалната зона Kayseri.
Словашката част от доставката се покрива от Eximbanka. Основната доставка се осигурява от GE, тази част от договора е застрахована от американския Exim. Банката за финансиране е Fortis Bank в Брюксел.
Според Ян Бевилакуу, финансов директор, "Истроенерго" вече е приключила други договори за финансиране на износа. „В областта на нашия бизнес разширяването на инвестициите е доста забележимо. Особено на частна основа, където тези форми на финансиране са много търсени “, заявява Дж. Бевилаква.
Опитът е
Друга словашка компания за износ - SES Tlmače - има подобен опит. Според ръководителя на финансирането на проекти за SES Мариан Сенеши, потребителските заеми за износ най-често се използват за договори до ключ.
В такива случаи SES като основен изпълнител покрива цялостното производство на технологията. Това означава части под налягане, без налягане на електроцентралата и пълни аксесоари, даващи подробности за вашия бизнес.
През последните три години SES реализира два проекта, финансирани от потребителски заем. И двете в Куба. Проектът MOA за приблизително 25 милиона EUR (1 милиард SKK) и проектът Santa Cruz в размер на 33 милиона EUR (1,3 милиарда SKK).
Въпреки че при износ на технологии най-често се използва финансиране за износ, то не е необходимо условие. Истроенерго предоставя и други дейности чрез собствени услуги.
Например обработка на инженерни дейности, бизнес управление на проекта, избор и закупуване на подходящи компоненти за завършване, надзор и управление на строителството, пускане в експлоатация и изпитателна експлоатация. Не е задължително това да бъде изключително износът на материални стоки.
Определени плащания и входящо финансиране
Финансирането на чуждестранен клиент с банков заем трябва да бъде интересно за тези, които не искат, не знаят или считат за неблагоприятно да му предоставят директно заем от доставчик. По този начин те се уреждат веднага с клиента и могат да използват събраните пари по различен начин.
Според М. Сенеши финансирането на износа с потребителски заеми има още едно предимство. Обикновено се съставя частично, след индивидуални доставки на стоки или услуги. Това също така дава възможност да се осигури текущо финансиране. „Това до голяма степен премахва необходимостта от теглене на заем от износители, за да се осигурят производствени суровини“, продължава М. Сенеши.
-
Финансиране на износа
- банката на износителя ще предостави потребителски заем на купувача в чужбина (директно или чрез посредническа чуждестранна банка)
- своевременно плащане на износителя веднага след изпращане/доставка на стоките и приемане на документите за износ от банката
- Политическите и търговски рискове по заема са застраховани от Eximbanka
- чуждестранният клиент трябва да плати 15 процента от стойността на договора от своя собствена
- падежът на заема трябва да бъде по-дълъг от една година
- по-голямата част от доставката трябва да е от словашки произход
- подходящ е за по-големи финансови обеми, особено за износ на машини и инвестиционни единици.
От друга страна, такава сделка е изгодна за клиента, ако той получи по-евтини ресурси от чужбина, отколкото биха му предложили банките в неговата страна. По този начин такъв модел може лесно да се приложи, например, за клиенти от Русия или Украйна.
„Тези страни често се избират за кредитиране от няколко германски банки с подкрепата на банката за износ“, отбелязва Алена Лонгауерова, заместник главен изпълнителен директор на Eximbanka SR. По подобен начин той насърчава словашките износители: „Когато отидете при клиент, му предложете възможност за финансиране. В Словакия има много ресурси. "
Интерес има и към други страни. Г-н Бевилаква посочва, че търсенето на доставки, финансирани от кредити за износ, е концентрирано главно в страни, чиито икономики се развиват. Като пример той посочва арабските страни, но и Балтийските страни.
По същество това са териториите на Източна Европа, Азия, Северна Африка и Карибите, обобщава констатациите на SES М. Сенеши. SES също предостави предложения за финансиране в допълнение към техническото решение в бивша Югославия, България, Турция и Куба. Чрез Eximbanka SES участва и във финансирането на проекта на китайската електроцентрала Shen Tou. Покрива се от Чешката износна банка.
Застраховка Eximbanka
Словашка компания, която иска да привлече чуждестранен клиент с експортно финансиране или която клиентът директно поиска такава възможност от него, трябва първо да се свърже с банката. Тя ще оцени проекта и ще изготви предварителна ценова оферта в сътрудничество с Eximbanka.
Eximbanka е ключова в тези финансови взаимоотношения, защото застрахова търговски и особено политически риск. Ако например в държавата на вносителя е имало преврат, банката кредитор няма да загуби пари. Логично е, че без такава застраховка тя изобщо нямаше да сключи такава сделка.
Досега Eximbanka е застраховала заеми от VUB, ČSOB, ING Bank и Citibank (Словакия) от словашки банки за дългосрочно финансиране на износа. Подготвя споразумения с Tatra banka.
„Методът на финансиране е определен въз основа на преговори между клиента, нашата компания, Eximbanka SR и търговска банка“, описва J. Bevilaqua. Според него инициативата идва от клиент, който търси финансови ресурси, за да направи инвестиция.
Той избра банка за финансиране. Впоследствие бяха определени гаранционните дялове, тъй като и в двата случая, реализирани от словашкия износител, действа и друга гаранционна банка.
Цена с лимит
„При големи търгове за избор на доставчик в крайна сметка борбата често се води само по отношение на финансирането. Детайлите на самите стоки могат да бъдат второстепенни “, описва опита на А. Лонгауерова. По този начин словашкият износител също е представен в чужбина от представители на банки и Eximbanks.
Цената на финансиране за клиента се състои от лихва към банката и застрахователни премии за Eximbanka. „В международната конкуренция трябва да нарушим максимално маржа“, потвърждава Душан Чижмарик, ръководител на търговското финансиране във VUB.
Той обръща внимание на един недостатък на словашките банки. При изчисляване на капиталовата адекватност банките трябва да претеглят гарантираните от Eximbank заеми с 50% рисково тегло.
В други страни е по-малко. Според Д. Чижмарик това понякога пречи на човек да се поддаде на маржа на чуждестранните конкуренти. Тъй като държавните институции за подпомагане на износа и вноса имат минимални премии, ограничени от споразумения в рамките на ОИСР, най-ниската възможна цена за клиента в крайна сметка зависи от предложението на банката.
Според А. Лонгауер е много важно банка, която иска да предложи финансиране за износ, да бъде част от международна група, която също присъства в страната на клиента. По този начин Slovenská banka може да получи по-добър преглед на пазара, клиентите или услугите на консултанти и адвокати.
Дори цената на заема в крайна сметка може да не е решаваща. Опитът на Истроенерг в турски проекти също предполага това. Според J. Bevilaquu, компанията се е опитала да получи кредитни ресурси от своята словашка банка.
Според него обаче клиентът е избрал по-скоро една от добре познатите банки, която извършва и други транзакции за него. Въпреки че, например, в случая на доставка на парогазов цикъл за циментовия завод NUH в Турция, словашката банкова къща също участва. „В крайна сметка делът на Citibank беше разделен на два източника, а именно част от Citi New York и част от Citi Bratislava, но това също беше покрито от New York“, завършва описанието на договора.
Възможност за банки
Финансирането на чуждестранни компании с рискови застраховки от държавна организация е печеливш бизнес за банките. Въпреки че клиентът трябва да бъде убеден, че може да изплати заема и да го осигури правилно, окончателната тежест все още е за Eximbank.
В случай, че заемът не бъде изплатен, банката ще претърпи 5% щети. Заемът може да покрие 85 процента от договора, а клиентът трябва да плати останалото от своя собствена.
В Словакия банките разполагат с голямо количество излишни ресурси и според А. Лонгауер това е начинът, по който могат да ги разположат в чужбина. В същото време тя не мисли само директно за заеми на клиенти.
Той представлява друг модел, чрез който Eximbanka иска да помогне за използването на ликвидността на кроната. Той търси начини за финансиране на текущите активи на чуждестранни дъщери на словашки майки.
В такъв случай словашката компания майка може да се отърве от заеми на дъщерни дружества, а банките да ги финансират директно. С предпазител от Eximbank. „Не само банки, но имаме и ненужни резерви, които могат да се използват. Те просто се нуждаят от компании, които да знаят за това “, добавя А. Лонгауерова. Проблемът обаче е, че заемът ще бъде обременен от застрахователната ставка по този начин.