заеми

Банков анализатор, който обича да споделя своя опит и мнения.

Трябва ли да заемате финансови ресурси за бизнес? Механизмите за подкрепа на европейските институции могат да ви осигурят по-благоприятни условия.

Няколко различни европейски институции изпълняват програми в подкрепа на финансирането на бизнеса. Помощта е насочена главно към малки и средни предприятия, най-често под формата на гаранция, която намалява рисковата премия, благодарение на която финансиращата банка ще предложи по-нисък лихвен процент по кредита.

Подкрепеният проект трябва да бъде предимно от инвестиционен характер, но също така е възможно да се финансират необходимите оперативни разходи. Можете да кандидатствате за заем в конкретна словашка банка, която осигурява финансиране чрез програмата:

програматаСътрудничеща банкаВид обезщетение
SLOVSEFF III Unicredit Bank Slovenská sporiteľňa VÚB banka OTP banka безвъзмездна субсидия
Ресурси на ЕИБ Slovenská sporiteľňa VÚB банка лихвено предимство
ЕС - РАЗВИТИЕ SZRB лихвено предимство
Кредитна линия на CEB Slovenská sporiteľňa лихвено предимство
КОЗМЕ ČSOB лихвено предимство
InnovFin ČSOB лихвено предимство
Гаранция от ЕИФ Банка Татра лихвено предимство
EaSI гаранция Slovenská sporiteľňa лихвено предимство
Гаранция FLPG Unicredit Bank лихвено предимство

Подробности и информация за отделни програми можете да намерите в продължението на статията. Темата е изключително програми за подкрепа на европейските институции. Възможност за финансиране с гаранцията на Словашката банка за гаранция и развитие, a.s. (SZRB) и проектите, финансирани директно от структурните фондове на Европейския съюз, не са предмет на тази статия.

SLOVSEFF III - Кредитна линия на ЕБВР (Европейска банка за възстановяване и развитие)

SLOVSEFF III предоставя безвъзмездна финансова помощ за проекти в областта на енергийната ефективност.

Заемите от Европейската банка за възстановяване и развитие (ЕБВР) са основните финансови инструменти от европейските организации. Програмата SLOVSEFF III е предназначена да подпомага енергийната ефективност в частния сектор, предимството й е преди всичко в невъзстановима финансова вноска, които ще бъдат платени след успешното изпълнение на проекта, докато проектът може да бъде изпълнен без обществени поръчки. Това означава, че компанията ще получи банков заем след положителна оценка на проекта и изготвяне на инвестиционни препоръки. В края на проекта той ще поиска проверка, въз основа на която компанията ще бъде оценена дали е изпълнила мерките в съответствие с препоръките. След успешна проверка те ще получат безвъзмездна субсидия, която по същество ще намали главницата на заема. Можете да получите заем чрез Unicredit Bank, Slovenská sporiteľňa, VÚB banka или OTP банка.

Допустим кандидат:

  • частна компания,
  • компания, предоставяща енергийни услуги за общинския сектор,
  • общност на собствениците на жилища,
  • управляваща компания.

Вид и параметри на кредита:

1. възобновяема енергия (вятърни електроцентрали, ресурси от биомаса, слънчева енергия, геотермална енергия и др.)

  • заета сума - 0,1 милиона EUR до 10 милиона Евро
  • (при VUB поне 20 000 евро),
  • вътрешна норма на възвръщаемост поне 8%,
  • безвъзмездна помощ 5 - 20% от предоставения заем (в зависимост от спестяванията на CO2).

2. енергийна ефективност в промишлеността (подмяна на газови котли, оптимизиране на енергийните процеси, обновяване на разпределителните системи и др.)

  • заета сума - максимум 5 милиона Евро,
  • вътрешна норма на възвръщаемост поне 8%,
  • безвъзмездна помощ 5 - 20% от предоставения заем (в зависимост от спестяванията на CO2).

3. енергийна ефективност в жилищата (обменни станции, балансиране на отоплителни системи, оползотворяване на топлината а.и.)

  • заета сума - 850 000 евро на проект, респ. 2,5 милиона EUR на клиент (ограничението се прилага само за Slovenská sporiteľňa),
  • ниво на икономия на енергия поне 30%,
  • отпускане 10% от предоставения заем (икономия на енергия 30 - 40%), с по-висока безвъзмездна помощ в размер на 15%.

Заем от ресурси на ЕИБ (Европейска инвестиционна банка)

Това ще ви помогне да финансирате подкрепа за по-мащабни проекти за развитие Банка VUB или Slovenská sporiteľňa. В проекта можете да комбинирате ресурси от Европейската инвестиционна банка (ЕИБ), самата Търговска банка и фондове на ЕС, докато кредитните ресурси ще имат по-нисък лихвен процент с 0,34% годишно в сравнение със стандартното финансиране.

  • частен бизнес,
  • градове и села,
  • органи от публичния сектор
  • и нестопанския сектор.

  • инвестиционен заем (подкрепа за регионално развитие - околна среда, инфраструктура и др.).

  • заета сума - 40 000 EUR до 12,5 милиона EUR EUR (максималният размер на разходите по проекта е 25 милиона EUR).
  • падеж на кредита:
  1. 2 години за компании до 2999 служители (проектът трябва да бъде изпълнен от 3 години),
  2. Четири години за компании с поне 3000 служители (проектът трябва да бъде изпълнен от 3 години),
  3. 5 години за публични и с нестопанска цел (проектът трябва да бъде изпълнен до 5 години).

Заем от ЕС - РАЗВИТИЕ

Финансови ресурси за програмата се предоставят изключително Словашката банка за гаранция и развитие те идват от оперативната програма за научни изследвания и иновации, която е съфинансирана от европейските структурни и инвестиционни фондове. Ползата за стопанския субект е лихвена отстъпка.

Можете също така да кандидатствате за бизнес заем в Словашката банка за гаранция и развитие.

  • Брой служители по-малко от 250.

  • инвестиционен заем,
  • оперативен заем - оборотният капитал трябва да бъде свързан с развитието или разширяването на дейностите.

  • падеж на кредита - от 1 до 10 години
  • заета сума - до 1 милион Евро

Заем от кредитната линия на CEB (Банка за развитие на Съвета на Европа)

Програмата няма конкретна дефиниция на целта на финансирането, заемът може да бъде изтеглен и по проекти, за които вече е изтеглена друга субсидия от Европейския съюз. Можете да изтеглите заем от кредитната линия на Банката за развитие на Съвета на Европа (CEB) на адрес Slovenské sporiteľňa, лихвеният ви процент ще бъде намален с 0,33% годишно в сравнение със стандартната оферта за бизнес субект със същия риск.

  • Брой служители по-малко от 250,
  • субект от публичния и нестопанския сектор независимо върху броя на служителите.

  • инвестиционен заем,
  • оперативен заем.

  • заета сума:
  1. 1 милион Евро(малки и средни предприятия), докато максималният размер на проектните разходи може да бъде 2 милиона. Евро,
  2. 2,5 милиона Евро (публичен и сектор с нестопанска цел), докато максималният размер на разходите по проекта може да бъде 5 милиона Евро.

Програма COSME

Европейската програма за конкурентоспособност COSME има за цел да подобри достъпа до финансиране за малки и средни предприятия. Кредитите се предоставят с гаранция от Европейския инвестиционен фонд, която позволява на банката да предлага по-нисък лихвен процент, освен това, благодарение на нетипично дългия падеж на кредита, е възможно да се изтеглят по-високи кредитни лимити. Програмата COSME в Словакия осигурява ČSOB.

  • на територия на СР,
  • работно време поне 1 година,
  • годишен оборот поне 10 000 EUR.

1. инвестиционен заем - предназначени за реконструкция или закупуване на сгради и машини

  • заета сума - 4 000 EUR до 500 000 EUR,
  • падеж на кредита - 1,5 до 15 години.

2. оперативен заем - предназначени за оперативни нужди (закупуване на материали или консумативи)

  • заета сума - 4 000 EUR до 300 000 EUR,
  • падеж на кредита - от 1 до 10 години.

3. овърдрафт - предназначени да преодолеят краткосрочния недостиг на капитал

  • заета сума - 4 000 EUR до 300 000 EUR,
  • падеж на кредита - Четири години.

Програма InnovFin

InnovFin е част от Рамковата програма на Европейската комисия за изследвания и иновации Хоризонт 2020. Целта на програмата InnovFin е да финансира иновативни проекти и компании. Подобно на проекта COSME, заемите се предоставят с гаранция от Европейския инвестиционен фонд, която позволява на компанията да получи заем с по-нисък лихвен процент. Единствената банка в Словакия, която в момента осигурява финансиране чрез програмата InnovFin, е ČSOB.

  • бизнес с оборот до 50 милиона Евро или активи до 43 милиона Евро,
  • Брой служители по-малко от 500,
  • бизнесът трябва да е значителен иновационен потенциал, инвестирайте в изследвания, разработка или производство на иновативни продукти и услуги.

  • инвестиционен заем - предназначени за инвестиция в материални или нематериални активи,
  • оперативен заем - предназначени за финансиране на оперативни нужди.

  • падеж на кредита - от 1 до 10 години,
  • заета сума - до 7,5 милиона Евро.

Заем, гарантиран от ЕИФ (Европейски инвестиционен фонд)

Това отново е програма с гаранция от Европейския инвестиционен фонд, този път без конкретно име и проектирана за малкия бизнес. Можете да уредите този заем с преференциален лихвен процент и да гарантирате само въз основа на споразумение за гаранция в Банка Татра.

  • бизнес с оборот до 50 милиона Евро или активи до 43 милиона Евро,
  • работно време поне 9 месеца (възможно и за стартиращи фирми),
  • Брой служители по-малко от 10,
  • годишен оборот до 2 000 000 EUR,
  • бизнесът трябва да е значителен иновационен потенциал, инвестирайте в изследвания, разработка или производство на иновативни продукти и услуги.

  • инвестиционен заем,
  • оперативен заем.

  • падеж на кредита - от 1 до 5 години,
  • заета сума - 3 500 EUR до 25 000 EUR.

Заем с гаранция EaSI (заетост и социални иновации)

Програмата в много отношения е подобна на заем с гаранция от ЕИФ, но можете да организирате заем чрез програмата за заетост и социални иновации (EaSI) в Slovenské sporiteľňa. Предназначен е и за стартиращи предприемачи без история, подпомага финансирането на продуктивни инвестиции, които ще създадат качествени и устойчиви работни места. Предимството е вече лихвеният процент от 3,95% p.a. (от 7% p.a. в случай на стартиращи фирми), заемът е без отговорност движимо или недвижимо имущество.

Заем с отстъпка с гаранция EaSI може да бъде получен и при стартиране

  • Брой служители по-малко от 10,
  • годишен оборот до 1 000 000 EUR,
  • не прави бизнес в изключени сектори (тютюнева промишленост, дестилация на алкохол, хазарт, производство на оръжие и търговия).

  • инвестиционен заем

  • падеж на кредита - 3 месеца до 6 години,
  • заета сума - до 25 000 EUR,
  • възможност за разсрочване на плащането на главница за 6 месеца.

Гаранция за първа загуба на портфейл (FLPG)

Благодарение на този гаранционен инструмент банките могат да намалят изискванията си за сигурност на заема и в същото време да предлагат на клиентите заем с по-нисък лихвен процент. Програмата е фокусирана предимно върху малки и средни предприятия. Единствената банка в Словакия, която осигурява текущо финансиране с гаранцията FLPG, е Unicredit Bank.

  • стартираща или развиваща се компания с оборот до 50 милиона Евро или активи до 43 милиона Евро,
  • Брой служители по-малко от 250,
  • седалище и компетентност на територията на Словашката република извън района на Братислава (Изключение е компания, която е със седалище в района на Братислава, но финансираният проект се намира в останалата част на Словакия).

  • инвестиционен заем - предназначени за инвестиции в материални или нематериални активи, включително прехвърляне на собствеността,
  • оперативен заем - предназначени за инвестиции в оборотен капитал във връзка с развитието на фирма или разширяването на нейната дейност.

  • заета сума - до 1 милион Евро,
  • падеж на кредита - от 1 до 10 години.

Какви други възможности има стартиращият предприемач при получаване на финанси за стартиране на бизнес, ще опишем в статията Пари за стартиране на бизнес - какви опции има стартиращият предприемач?