16.2. 2016 15:55 Ако изпратите плащането в понеделник сутринта, то ще се появи на сметката в чуждестранна банка същата вечер. Ако го въведете предния ден, т.е. в неделя, получателят ще го получи до вторник
Подобни текстове започват с историята: г-н Чубо е обикновен клиент, който не познава много добре банковия свят. Но това не би било вярно. Г-н Любо се смята за финансово грамотен и е написал няколко десетки статии по тази тема. Въпреки това той беше заблуден като малко дете. Освен това г-н Ľubo говори за себе си от трето лице.
А сега сериозно. Използвам множество акаунти - това е свързано с работата ми, тествам ги. В момента ми се плаща по една сметка, но имам ипотека в друга банка. Следователно, след доставката му, ще имам част от парите, преведени в моята ипотечна банка. Точно това направих тази неделя. В неделя, разбира се, банките не изпращат пари, но аз взех това предвид при изчисленията си.
Проста математика
Предположих, че в понеделник парите ще получат от банка „А“ до клиринговата къща и същия ден банка „Б“ ги има при себе си. Също така проверих, че банката „В“ действително ще кредитира парите същия ден в 16:30 ч. По определена сметка.
Сроковете бяха важни, тъй като в същия понеделник банка „Б“ трябваше да изтегли ипотечното плащане от моята сметка. Парите обаче не се появиха в сметката ми, въпреки че напуснаха първоначалната сметка.
В понеделник се обадих със сигурност на двете банки. Подателят (A) твърди, че парите са останали и е изпращан до клиринговата къща всяка сутрин в 7 часа. Дори това е тяхното предимство, ако направя плащане сутринта в шест часа, те ще го направят и то ще се появи в сметката на друга банка в същия ден. Получаващата банка (B) също твърди, че ако парите са пристигнали, щеше да ги кредитира по сметката в 16:30 ч.
Сладък пинг понг от две банки с ядосан клиент вместо топка определено би бил благодарен олимпийски спорт. Все още не съм го решил в понеделник с надеждата, че във вторник сутринта парите все пак ще се появят във втората сметка. Те не откриха!
Тайната на "за една нощ"
Във вторник бях малко по-нервен и се обадих в банката, от която изпращах парите. И накрая излезе от тях. Тъй като изпратих плащането в неделя, интернет банкирането ми напомни, че плащането ще бъде извършено до следващия работен ден. Само дето не сутрин до седем часа, както първоначално си мислех. Те имат практически цял ден да го направят. И там е изключително абсурдната разлика.
Ако направих плащането в понеделник сутринта, например в 6 часа, тя щеше да отиде на клиринга същия ден и вечерта вече би била по друга сметка в друга банка. Ако обаче банката извърши произволно плащане след 7 часа, тя ще ги приспадне от моята сметка в понеделник, но няма да ги изпрати до вторник.
Нарича се „за една нощ“, банката има осигурени пари и може да ги борави цяла нощ. Вече са напуснали сметката ми и няма да ги изпратят до клиринговата къща до следващата сутрин в седем. Дотогава те са. И те могат да правят каквото си искат с него. Разбира се, с „няколко евро“ на един клиент не си струва толкова. Но ако има няколко такива клиенти, ползата може да е интересна.
Те не откраднаха, а просто пазеха парите
Наистина не мога да кажа, че банката ме е ограбила. Просто пазете парите ми по-дълго от логично. И тя вероятно е спечелила пари от това. И само защото я направих възможно като клиент и не проверих достатъчно, че заданието на следващия работен ден не означава рано сутрин. Въпреки че банковата система би го позволила.
Ефектите могат да бъдат катастрофални за мен. Поради това усложнение закъснях един ден с плащането на ипотеката си. Ако ипотечната банка не отговори на моите нужди и изчака, бих могъл да имам проблем с рефинансирането с напомняне и бих получил например по-неблагоприятни лихвени проценти. Предвид развитието на цената на парите през последните години и обема на ипотеката, щетите могат да бъдат в хиляди евро.
Що се отнася до задържането на плащането, законодателството позволява на банката да го направи. От тази гледна точка всичко беше наред. Може би само с уговорката, че интернет банкирането трябва ясно да ме предупреди, че обработването на плащането на следващия работен ден не означава, че те ще изпратят парите на клиринг на този ден.
Няма да ви напрягам, сложната банка А всъщност е интернет Zuno. И тъй като отговорникът на банката не можа да ме извини за абсурдната ситуация, в която се намирах, днес ще си анулирам сметката при тях. Защото като клиент не мога да оказвам друг натиск върху банката.