критични

Застраховането е един от секторите на словашкия финансов пазар, който най-бързо реагира на днешните тенденции, а именно цифровизацията на процесите. На практика това е основно преход от документи към онлайн услуги. Опростеният метод за сключване на застрахователни договори също е предпочитан от всички представители на застрахователни компании, участващи във форума DELUVIS през март. NN poisťovňa отива под формата на векторен подпис, AXA предимно чрез табелки, а в Allianz застраховката на риска може да възникне чрез заплащане на застраховка (клиентът физически подписва само съгласието за електронна комуникация).

Обсъдихме актуалните тенденции с представители на застрахователни компании: NN životná poisťovňa, Miroslava Nováková, AXA životní pojišťovna, Katarína Sadloňová и Allianz-Slovenská poisťovňa, Patrik KliMko. Електронизацията не само улесни продажбите, но и намали процента на грешки, труд и ускори целия процес на абонамент за застрахователните компании. Същото се отнася и за уреждането на застрахователни искове. Благодарение на автоматизацията на процесите, застрахователните компании са в състояние да ликвидират застрахователно събитие в рамките на няколко часа. Електронната система също намалява процента на грешки, като инструктира потребителя да качи всички необходими документи. Следователно не трябва да се случва застрахователната компания да получи непълен компонент, който забавя ликвидацията на застрахователното събитие.

Понастоящем електронните системи са приоритет в застрахователните компании AXA и NN. Те планират да подобрят своите системи през следващата година и да им добавят нови функционалности, за да ускорят и опростят процеса. Различни онлайн „компаратори“ с възможност за сключване на застрахователен договор също са свързани с развитието на онлайн услуги. Тук е въпросът дали с течение на времето тези застрахователни схеми ще заменят личния контакт на клиента с посредника. В случай застраховката за риск може да не е най-добрият начин. Клиентът сам не може правилно да прецени от коя застраховка се нуждае, да определи размера на застрахователната сума и т.н. Представителите на застрахователните компании обаче се съгласиха, че ако сравнителят е добре направен, той може да бъде инструмент за посредници, особено за ориентиране при изключения. Ролята на медиатора в тази област обаче ще остане незаменима.

Значението на превенцията за човешкото здраве също се обсъжда все повече и повече. Следователно потърсихме отговор на въпроса във форума DELUVIS, дали ще "възнаграждават" клиентите по определен начин в бъдеще здравословен начин на живот или грижа за превенция.

Някои застрахователни компании възнаграждават клиентите за здравословен начин на живот днес. В момента застрахователната компания NN обмисля няколко начина да направи това. Това е тема, която застрахователната компания ще разгледа, например в случай на кръводарители или клиенти, които участват в спортни състезания. Още през декември 2015 г. застрахователната компания AXA стартира кампания, която продължава и до днес и касае превантивни проверки. В рамките на него клиентът има възможност да получи бонус в размер от 10 до 50% от застрахователната сума в случай на застрахователно събитие за участие в превантивни проверки.

Allianz - Slovenská poisťovňa от своя страна възнаграждава клиентите, които имат по-нов застрахователен пакет за критично заболяване, като получават подарък след първата година на плащане на премията. В него той получава комплект, който включва епруветка за слюнката на клиента. След това те отиват на генетичен анализ. От слюнката на клиента е възможно да се идентифицират приблизително 50 маркера, които ще показват неговото здравословно състояние - какво съдържат гените му. По този начин клиентът знае как да разбере дали има начало на сърдечно-съдови заболявания, дали тренировката за сила или издръжливост е по-добра за него, отколкото трябва да яде, когато иска да отслабне и т.н. Това е персонализиран анализ, който идва само за клиента. Застрахователната компания не знае за резултата, това се прави от външна компания. По този начин застрахователната компания мотивира клиента да се грижи за себе си, така че да цени здравето си.

Критични заболявания в момента са много сериозна тема с нарастваща честота. Интересът към това застрахователно покритие се увеличи през последните години?

Пазарът на критични заболявания се движи неимоверно напред през последните години. Продажбите им са започнали някъде около 2008-2009 г. и имат нарастваща тенденция. Дори в застрахователната компания AXA все повече клиенти са застраховани за тези рискове. Миналата година застрахователните компании регистрираха онкологичните заболявания сред най-често срещаните рискове по отношение на осигурителните обезщетения, като ракът на гърдата представлява до 23%. При мъжете това е предимно рак на дебелото черво и простатата, честотата на левкемия се увеличава. Парадоксално и за съжаление при децата. Честотата на множествена склероза също се увеличава.

В началото, когато Allianz-Slovenská poisťovňa започна да предлага критични заболявания, се продаваха около три хиляди броя годишно. През 2018 г. бяха продадени до 35 000 от тях. Сред най-често срещаните диагнози, за които миналата година застрахователната компания е изплатила застрахователни обезщетения, са рак на кожата (приблизително 25% от всички диагнози рак). Застрахователната компания NN също отчита годишен ръст до 11% в броя на осигурените лица за критични заболявания и също потвърждава нарастващата тенденция.

Много е важно да знаете реалното съдържание на допълнителната застраховка. Полезно е да се интересувате от обхвата на обхванатите болести, тъй като сегашните пакети с критични заболявания съдържат няколко десетки критични заболявания. Важно е обаче да се осъзнае дали те включват и тези, чиято честота се е увеличила значително през последния период и не са просто статистическо изпълнение на по-големия брой съзастраховки в пакета. Някои застрахователни компании предоставят и обезщетения под формата на увеличени застрахователни обезщетения в случай на терминален стадий на заболяване.

Според застрахователните представители застраховката срещу критично заболяване трябва да бъде необходимост, ако клиентът има ипотека. В повечето случаи тя покрива само риска от смърт. Малко хора обаче осъзнават, че критично заболяване може дълго време да задържи клиента без доходи и също така да изисква високи разходи за лечение.