По-старите поколения са били и са, наред с други неща, умели в управлението на семейните финанси. Едно от традиционните семейни правила е използването на стомни за съхранение на пари за различни цели. Тази концепция обаче беше възприета и от мотиваторите, използвайки принципа на 6 или 7 стомни на финансовата свобода. Този подход обаче е наистина ефективен?
В света на финансите има хубава история:
Три поредни дни съпругът и съпругата постепенно губят последните си пари, заделени за меден месец. Той трудно заспива снощи, разбърква се на леглото, когато изведнъж вижда лъч лунна светлина, падащ върху нощното шкафче, в знак за 5 долара с логото на казиното и цифрата 17. Тази светкавица веднага ще се разбере като знак на съдбата отидете по стълбите до казиното, седнете на рулетката и поставете своя чип от 5 долара на номер 17. Той наблюдава въртящата се топка в забавящата се рулетка, измъчван от мисълта, че ако тази наивна стратегия не се получи, той ще загубя и последния сувенир, който е искал, занесе паметника вкъщи за спомен. След известно време топката спира, сякаш наистина е съдба, на номер 17. Залогът 35: 1 означава победа от $ 175. Мъжът, вярвайки в късмета си, решава да продължи със същата стратегия. Отново ол-ин, седемнадесет. Колелото на рулетката се върти отново, топката скача от поле на поле, докато отново спре на номер 17. Печалбите се увеличават веднъж до $ 6,125. Човекът продължава в този дух, докато не реализира печалба от 7,5 милиона долара. Това не е достатъчно за един мъж и той иска да продължи да играе. Управителят на казиното обаче разочаровано го отхвърля, твърдейки, че казиното вече няма достатъчно пари за евентуална печалба.
Съпругът решава да влезе в казиното отсреща и да седне на рулетката. Отново същата стратегия, поставя всичко на 17, рулетката се завърта и печелившият номер е ... 18! Мъжът губи всички пари, включително жетон от 5 долара от нощното шкафче. Разочарован, той се връща в хотелската стая, където вече го чака съпругата му, като пита къде толкова се лута.
Съпруг: Отидох да играя рулетка
Съпруга: И колко загуби? (Очевидно тя дори не е очаквала изобщо да спечели нещо)
Съпруг: Не беше лошо, загубих само 5 долара.
Историята на мъж в халат с жетон от пет долара беше използвана от Томас Гилович (споменах го тук) в страхотната книга „Защо умните хора правят грешки с големи пари“. Той използва тази история като идеален пример за психологически феномен, наречен ментално счетоводство. Това е явление, по време на което ние присвояваме различни свойства на парите въз основа на техния произход или умствена стотинка, в които съхраняваме парите. В случая с мъжа в робата на хотела беше наивно предположение, че се играят само 5 долара, а останалите пари са „пари от казиното“, с които той може да се справи по-спекулативно. .
Още 4 примера:
1. Удавени разходи - Купуване на абонаментен билет до фитнеса и след това разговор със себе си за по-нататъшни посещения, въпреки че вече не ни привлича към фитнес центъра или използването на по-скъпи обувки въпреки че не пасва на краката ни, както и на по-евтиния.
2. Пари за рожден ден и подаръци - хората са склонни да харчат дарените пари по-често за консумация, отколкото да ги отлагат за по-лоши времена или да изплащат дългове с тях.
3. "Забрана" на пари за различни цели - може да се случи така, че човек да спестява в срочна сметка със стойност 1% p.a. и в същото време изплаща ипотека с лихва от 2% годишно, или лизинг или потребителски заем с 10-кратна ставка (забавно видео за това как актьорът Дъстин Хофман е попаднал в капана на „павирането на пари“ в края на статията).
4. Резервиране на фиксиран бюджет за определени разходни позиции - Интересно проучване на това как шофьорите в САЩ са склонни да купуват няколко пъти по-евтин бензин след поскъпване на бензина, отколкото в случай на сравним спад на доходите.
Какво може да се направи с него?
За съжаление, намирането на правилния начин за справяне с грешките, възникващи в умственото счетоводство, не е толкова лесно. Професионалните изследвания и литература все още не предлагат точно решение.
Възможно решение обаче може да бъде самоконтрол и признаване на собствени грешки при вземане на решения. Както и около една шеста от студенти (проучвания), които отказват безлихвени студентски заеми в интерес на по-ниското потребление. Тези ученици ще излязат от кредитната тежест след училище много по-рано заради цената за по-ниска ликвидност (възможността за незабавна покупка).
Друг ефективен инструмент за вземане на финансови решения може да бъде организацията и изчерпателен преглед приходи и разходи, независимо дали под формата на обикновен тефтер или мобилно приложение. Това може да помогне на двамата да осъзнаят, че доходът е взаимозаменяем, независимо от произхода на придобиването. Лично аз понякога използвам, а понякога пренебрегвам приложението Spendee, което е създадено и за двете дейности.
И накрая, един обикновен дебат с приятели също може да помогне, евентуално с някой по-опитен. Често се случва темата за парите да е в кръга на добре познатите социални табута. Споделяме стъпките си във финансовото управление и формирането на инвестиционни цели само от време на време, което може да доведе до умножаване на капаните на умственото счетоводство (точно както вече споменатият Дъстин Хофман попадна в този капан).